Новый закон о кредитах в 2020 году для должника

Кредиты с 1 января 2020 года. Важные новости

Новый год – это не только радость, но и пакет реформ, которые неустанно входят в нашу жизнь с новым календарем. Особенно это касается финансовой сферы. Потому мы обязаны рассмотреть, как ведут себя кредиты с 1 января 2020 года.

Новые законы, последние новости и аналитика. Это то, что поможет вам быстро войти в курс дела, выбрав необходимый займ. Сразу стоит отметить, что динамика в целом хорошая. Хотя и больших скачков к лучшему нет.

То есть, стабильное поступательное развитие, как это и должно быть. А теперь подробнее.

Как развивается кредитный рынок сегодня?

Кредитный рынок в России еще относительно молодой. Потому он претерпевает стадии реформ и развития.

Практически ежегодно в законодательном плане применяются новые шаги по улучшению работы банков и повышению качества услуг для пользователей.

На прямую выгоду для заемщиков это мало влияет. Но меняются такие важные факторы, как: предельный уровень переплат, конечная сумма штрафов, требования к заемщикам, формат работы банков.

А значит необходимо надеяться на лучшее. Но сохранять при этом здравость критического анализа.

Будет ли кредитная амнистия 2020?

Многие отмечают, что с 1 января 2020 года будет амнистия по кредитам. Но данные сведения неправдивы.

Кредитной амнистии в 2020-ом точно не будет. По крайне мере, она не планируется. То есть, именно массового прощения кредитных долгов не будет. Это касается всех сфер задолженностей.

Конечно, многие политики пытаются выступать с популистскими идеями. Так, Владимир Жириновский в январе 2020 заявил, что необходимо простить долги именно по микрозаймам, так как там слишком большие проценты.

Еще ходят слухи, что некий пакет законов о кредитной амнистии уже рассматривается Госдумой, который год. Только это все не так.

В данном случае, есть только одно правило. Если заемщик по уважительной причине не платит кредит, то банк обязан помочь заёмщику, пойти ему на встречу.

И чисто формально в банках есть программы реструктуризации или некой отсрочки платежей. Но о конкретном прощении речи нет.

Хотя, естественно, что при истечении срока давности (3 года) кредит могут не требовать. Это золотое правило.

Ограничения по кредитам с 1 января 2020

Надо сказать, что именно ограничений на кредитном рынке с этого года много. И одним из самых главных является – максимальный размер штрафа по микрозаймам и краткосрочным кредитам, взятым менее чем на 1 год.

Теперь, если вы взяли такой долг, то вам не могут насчитать неустойку более чем 1.5% раза от суммы кредита. Вот пример:

1. Если вы взяли 10 000 рублей;
2. То банк или МФО может накинуть сверху еще 15 тысяч рублей;
3. И вы можете быть должны 25000 рублей, но не рублем больше.

Ранее такие показатели были в разы выше. То есть, сумма штрафов превышала кредит в 3 и 4 раза. Теперь вопрос с гипер переплатой по кредиту наконец-то решен.

Далее, по всем кредитам процентная ставка не может превышать 1%в сутки или 365% в год. Конечно, это больше касается микрозаймов, где ранее ставки доходили и до 800% годовых.

Новые требования к заемщикам

Принципиально новых требований к людям в 2020 году нет. Единственное, что проверка кредитной истории по-прежнему остается обязательной. То есть, кредитов именно без проверок КИ у официальных банков просто не может быть.

Кроме того, продолжает действовать правило проверки закредитованности заемщика.

Если ваша финансовая нагрузка превышает 50% от вашего дохода, то банк не должен выдавать кредит.

Примерно так было и ранее. Но теперь это закреплено в законах. И банкам будет сложнее работать с теми, кто по уши в долгах.

Это исключит налипания кредитов друг на друга и эффект долговой ямы. Плюс, еще места работы и доход проверяются более тщательно. Но больших закручиваний гаек нет. В целом, все по-старому.

Процентные ставки по кредитам с января

Насчет изменения процентных ставок с января 20020 года, сказать ничего нельзя. Они остались такими же, как были.

Хотя предпосылки для снижения все же есть. В частности, ключевая ставка ЦБ находится на низком уровне. При этом закредитованность населения большая. И люди часто боятся брать кредиты.

То есть, банкам необходимо что-то делать, чтобы повысить интерес заемщиков. А именно, понижать проценты.

Только на начало года такой тенденции нет. Хотя, некоторые фирмы осуществили небольшое снижение, не более чем на 1%. Если мы посмотрим на ставки крупных банков по потребительским кредитам, то увидим следующее:

• Сбербанк – 11,8%. Не менял ставку;
• Восточный – 9% минимум, немного понизил;
• Альфа-Банк – 9,9%. Не снижал;
• Райффайзенбанк – 9,9%;
• ВТБ – примерно 12%, все по-старому;
• Росбанк – около 9%.

То есть, если вы посмотрите на архивные данные прошлых месяцев, то увидите что есть лишь небольшие понижения. При этом такое касается минимальных кредитных ставок. А ведь есть еще и фактические ставки, которые выше, чем написано в рекламе.

Кредитование пенсионеров с 2020 года

Никаких громких новостей в данном отношении нет. Пенсионеры по-прежнему могут получать кредиты.

Но банки неохотно сотрудничают с подобной категорией граждан. Так как доход пенсионеров часто небольшой. А вот по состоянию здоровья многие пожилые заемщики могут и не платить кредиты.

Обычно, сотрудники компаний могут работать с людьми до 65-70 лет максимум. Более глубокий пенсионный возраст является поводом для отказа в кредите. Хотя, возможно, что есть исключения.

Сельская ипотека с января под 3%

Одним из громких событий 2020 года стала сельская ипотека под 3%. Это реальная возможность купить дом в деревне по ставке от 0.1% до 3%.

Это масштабный проект, где будет участвовать Сбербанк и Россельхозбанк. Причем, в Россельхозбанке вместе с такой ипотекой есть еще и кредит под 5% для проведения коммуникаций в дома и ремонта помещений.

Воспользоваться данными услугами могут те, кто постоянно проживает в деревне или планирует переехать в сельскую местность.

Доход подтверждать требуется. Также необходимо искать добротный дом для покупки, который должен быть рыночным объектом.

Но в целом, условий мало. Многие люди могут рассчитывать на данную помощь. Если все будет хорошо реализовано, то это станет одним из немногих прямых шагов по возвращению народа на село. У нас об этом есть большая статья, которую вы можете рассмотреть.

Новые веяния рынка

Конечно, в новом году есть некоторые новые тренды кредитного рынка. Это карты с большим льготным периодом.

Если на протяжении нескольких лет карточки выдавались с грейс периодом всего 50-60 дней. То теперь, 100, 150 и даже 240 дней – это не предел.

То есть, если все правильно рассчитать, то вы можете взять кредитную карту. И почти год пользоваться ей без процентов.

Конечно, есть свои сложности и нюансы. Но это проще и выгоднее, чем простой кредит. Если вам нужен определенный холодильник, то зачем брать кредит на неопределенные цели?

Далее, продолжает набирать популярность кэшбэк. Это возврат части стоимости товара при покупке.

Почти все банки имеют массу кэшбэк-программ. Чаще всего, такие прикреплены к кредитным и дебетовым картам.

Кэшбэк возвращается, как рублями, так и бонусами, которые можно тратить определенным образом.

Размер такой опции начинается от 1% на все покупки и заканчивается 10% на определённые (избранные банком или должником) категории.

Стоит ли брать кредит?

Так как больших потрясений и проблем в 2020 году нет, то кредит брать точно стоит. Потому как нельзя сказать, понизятся ли ставки завтра. И не получится ли такое, что рынок изменится в худшую сторону.

При этом отечественным кредитам конечно далеко до выгоды западных ссуд. Ведь там есть ставки всего в пару процентов. И это не научная фантастика.

Так что необходимо здраво оценивать ситуацию и думать головой.

Если вам реально не обойтись без кредитования, то берите займ. Ничего страшного точно не случится Ситуация пока что стабильная.

Если же вы сомневаетесь, то лучше не делайте поспешных шагов. Так как кредиты дорогие. По ним внушительные штрафы. И зачастую, заёмщики больше теряют, чем приобретают.

Небольшой итог

И так, кредиты с 1 января 2020 года не получили больших изменений. Все так же, как и до нового года.

Существенным изменением стало то, что ЦБ обрезал размер процентов по ссудам и сумму максимального размера начисления штрафов. То есть, теперь даже самая большая долговая яма стала относительно меньше.

Большим шагом правительства является решение создать сельскую ипотеку. Ведь дома в деревне стоят относительно дешево. И если ставка там реально будет на уровне 3%, то данное предложение будет иметь спрос.

Что касается кредитования пенсионеров или студентов, то тут все глухо. Чтобы привлечь внимание заёмщиков банки налегают на кредитные карты разного вида и кэшбэк.

Если говорить о понижении процентов, то оно есть. Но понижаются именно рекламные, минимальные ставки, да и то немного. Хотя, это уже что-то. Все лучше, чем могло бы быть. А выбор остается за вами. 

В дополнение темы: 

Стоит ли брать кредит в 2020 году? Мнение экспертов, гороскоп

Кредит в январе 2020 года. Топ-5 лучших банков

Снижение ставок по кредитам в 2020 году

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Кредитная амнистия в 2020 году

Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам  под маленький процент.

Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

• из-за потери кормильца;
• из-за сокращения на месте работы.

По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности.

Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты.

На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который  может предоставить документы, подтверждающие  уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов.

Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт».

Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

Когда будет амнистия для должников

Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году

Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

Варианты расчетов по долгам для физических лиц

Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок.  Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

Ка со стороны банков

Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

Документальное принятие поправок к закону

Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД.  Анализируются все аспекты кредитной амнистии.

Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут.  Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги.

Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца.

Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально.

Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

Списание долгов кредитной организацией

Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

• судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
• юридическое лицо ликвидировано;
• закончился срок исковой давности.

К физлицам относятся первое и третье положение.

Поправки, принятые законодательно

Некоторые  поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

Сводка статистики по кредитам 2020: 

• 54% россиян выплачивают кредит;
• 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
• Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
• Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общие показатель составляет примерно 9,1%;
• Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Таким образом, кредитная амнистия может быть профинансирована иностранными инвесторами, либо проведена в обмен на снятие части санкций с государственных предприятий.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

«Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг». 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

• Ранее была безупречная кредитная история;
• Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;
• В семье произошла смерть одного из работающих членов;
• В семье увеличилось число иждивенцев;
• Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.

Но реформу проведут в том или ином виде, так как в кредитной яме сегодня находится больше половины населения. 

кредитная амнистия

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года последние новости

Вследствие наличия задолженностей у многих граждан закономерно возникает вопрос,будет ли кредитная амнистия в 2020 году. Большое количество людей вынуждены тянуть лямку с кредитными выплатами, которые в сумме в РФ достигли уже 11 трлн. р.

В статье внимание уделяется вероятности так называемой кредитной амнистии или сокращённо КА. Но стоит разъяснить значение предоставляемого послабления. Поскольку многие отождествляют данный процесс с полным освобождением от долгов.

Истина состоит в том, что на КА вправе претендовать лица, которые не могут возвратить заём по причине изменившихся жизненных обстоятельств:

• увольнение с места занятости;
• потеря кормильца в семье.

Этим добросовестным гражданам предоставляется возможность воспользоваться иной схемой выплаты средств. Речь идёт о перерыве в погашении задолженности, не облагаемом привычными процентными ставками. Только требуется предъявить официальные бумаги, служащие подтверждением уважительной причины.

Способны ли полностью освободить пенсионеров от долговой ямы?

Распространяемые в народе слухи об абсолютном аннулировании платежей для пожилого контингента преувеличены. Кредитная амнистия для пенсионеров действительна в том смысле, что принимаются другие проценты.

Если бы старикам массово прощали все долги, то нетрудно догадаться, что бы случилось с финансовыми организациями. В частности, заметно пошатнулись дела банковской структуры под названием «Русский стандарт». Данное учреждение занято передачей займов коллекторским агентствам под малые ставки.

Среди членов правительственного аппарата коммунистически настроенные госслужащие первыми подняли проблему просроченных займов. Ими был внесён на рассмотрение законопроект по текущей проблематике. Федеральный закон под номером 353 включает поправки насчет кредитования.

Гражданам, которые интересуются, не принят ли закон о кредитной амнистии, отвечаем: сейчас легитимные изменения находятся в процессе рассмотрения парламентариями. А вот перечень самих корректировок, предлагаемых коммунистами:

• первым делом считать процентные ставки после уплаты займа – потом следует базовая часть кредита. Финансовые взыскания намерены приурочить к последней доле внесения денег;
• приостановка срока выплат, если человек перечисляет исключительно проценты;
• повышение срока отдачи долга и уменьшение процентов.

Читайте так же:  Какие новые законы вступят в силу с 1 января 2018 года?

Указанные положения относятся к лицам, имеющим уважительную причину задержки расчётов.

Лимиты на предоставление займов

Сотрудники Госдумы планируют ограничить выдачу кредитов, чтобы снизить количество просроченных платежей. Когда в 2020 году закон о кредитной амнистии вступит в силу, в России станут предоставлять рассматриваемые услуги тем, кто зарабатывает вдвое выше занимаемой суммы.

В начале статьи мы говорили о том, что КА не спасёт от долга. Истинное предназначение данной функции заключается в помощи гражданам, оказавшимся в долговой яме.

Чтобы заём был красен платежом, обсуждается вариант допуска к закрытию базовой части и только потом перехода на процентные ставки. Потому что на данный момент сначала идёт погашение дополнительных начислений, а затем основной доли.

Перспективы для физических лиц

Посмотрим, какие шаги можно предпринять для разрешения проблемы невыплаченных средств:

• соглашение с финансовой организацией по поводу внедрения «каникул», отдаляющим время окончательного расчёта. В этом случае граждане, что оказались временно нетрудоустроенными, дают хорошие отзывы о кредитной амнистии;
• 2020 для физических лиц может стать временем повторного создания договора, предписывающего увеличенный период. Таким образом, величина ежемесячных платежей снижается;
• объявление банкротства физлицом, реализуемое посредством судебной инстанции. В ходе тяжбы субъекту присваивается соответствующий статус, а заём погашается путём продажи личного имущества.

Но последний вариант относится к крайнему случаю и встречается не столь часто. Гораздо чаще имеет место реструктуризация платежа, достигаемая в результате переговоров с банковской структурой.

Позиция финансовых организаций касательно КА

Банкиры желают видеть действие закона в виде допуска клиента к первоначальной уплате базовой части. И только потом человек имеет право погасить набежавшие проценты. А взыскания при этом попадают под ту самую амнистию.

Учреждения, выдающие займы, стремятся уменьшить проценты. Тогда последует снижение численности просроченных выплат. Ведь простые обыватели станут более внимательно вникать в дела финансовых организаций по части обращения с кредитами.

Читайте так же:  Бюджет России на 2019 год

Законопроект о кредитной амнистии в России пока что не регламентирует порядок действий в реальной обстановке. Отметим, что банковские структуры тем и живут, что имеют процентную ставку с займов. При внедрении лимита на ежемесячный возврат средств изменится и период функционирования соглашения.

Однако человек в любом случае обязуется перечислить все описанные выше составляющие долга. Только вариант с превалированием основной суммы ставит в выигрышное положение обоих участников сделки.

Долги отдают все!

Подытоживая материал, акцентируем внимание на обязательности возвращения кредита. Для добросовестных субъектов эта процедура смягчится путём изменения срока действия договора. И если кредитную амнистию с 1 января 2020 года утвердят в стенах Госдумы, то намеренно уклоняющиеся лица всё равно попадут в компетенцию коллекторов.

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

• На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

В связи создавшимся положением, активно муссируются слухи о предстоящем списании долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году и принятии так называемой кредитной амнистии. Такая программа действительно существует.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

• размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
• начисления штрафов и пеней;
• условий микрозаймов в МФО;
• процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Текущий год обозначен, как переходный период,Закон предусматривает несколько этапов уменьшения предела накопления долгов. Они наглядно представлены в следующей таблице:

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

• потеря работы не по вине клиента;
• тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
• появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

• ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
• условие обязательного оформления страхового полиса;
• оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

• закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
• внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
• регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

• при истечении срока давности;
• когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Как списать долг по кредитам в 2020: разъяснение

Есть вероятность, что в России вступит в силу новый закон. Он позволит гражданам списывать долги по кредитам. Пока проект находится в высшем законодательном органе власти – парламенте Российской Федерации в фазе разработки.

Вероятно уже в следующем году заемщики, не способные возвращать долги кредитным организациям, попадут под действие, так называемой кредитной амнистии. Теперь списание долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году состоится наверняка.

Это позволит многим россиянам освободиться от тяжкой ноши.

  pixabay.com

Завязли в кредитных долгах

Ситуация в сфере кредитных услуг стала критической. Деградация рынка, западные санкции, направленные против России и отголоски экономического кризиса, стали причинами невозвращения долгов по займам.

Данная проблема не смогла обойти огромное число заемщиков. Несмотря на это, количество выдаваемых кредитов неуклонно растет. Экспертам известна самая главная причина закредитованности населения. Ею является доступность кредитов.

Первое место в этом занимают микрозаймы под большие проценты.

Легкодоступные денежные средства выдают без залога, поручительства, а также без подтверждения дохода. Проблема в том, что не все заемщики способны адекватно оценить собственные финансовые возможности и платежеспособность.

Безграмотность в финансовой сфере – еще одна причина быстрого накопления невозвратных кредитных средств. А что остается должникам? Они оправдывают себя непрекращающимся ростом цен и низкими доходами.

Непредвиденные ситуации тоже выбивают заемщиков из привычной размеренной жизни.

Пропущенные платежи по кредитам, моментально превращаются в огромную сумму. Крупный долг не может возвратить банку ни один заемщик. К основной сумме следует добавить штрафы и комиссионные сборы.

Для решения такой неприятной проблемы, многие должники обращаются за кредитами повторно, но в другие организации, загоняя себя в новые долги. Это негативно сказывается на всей российской экономике.

Кредиты стимулируют рост производства, но лишь на некоторое время, поскольку создают иллюзию роста конъюнктуры.

В результате, возникает перепроизводство с последующим обострением экономической нестабильности по всей стране. Долговой пузырь, раздувшийся в сфере кредитования, лопается в самый неподходящий момент. Лучшим вариантом выхода из создавшегося положения считается списание долгов по всем видам кредитов. Представители коммунистической партии предложили именно такой вариант.

Суть нового закона

Списать все задолженности по кредитам невозможно. В случае утверждения нового закона, кредитная амнистия позволит обнулить лишь неустойки. Это может произойти в следующем году. Основные долги придется возвращать в любом случае.

Согласно новому закону, должнику будет позволено погасить основной долг в первую очередь, а затем начать выплачивать проценты. Льгота не предоставляется автоматически каждому должнику.

Все случаи будут рассматриваться в индивидуальном порядке для каждого должника.

Депутаты государственной Думы пояснили, что долги спишут добросовестным налогоплательщикам, случайно попавшим в затруднительное положение. Кроме того, предусмотрены уважительные причины:

Потеря работы. Утрата жилья. Тяжелая болезнь должника. Получение инвалидности. Необходимость постоянного ухода за больным родственником.

Злостные неплательщики могут не рассчитывать на списывание кредитных долгов. Разработчики закона не забыли и о кредиторах. В результате списания долгов, никто не останется в убытке. Кредитные организации получат часть потерянных денежных средств из государственной казны.

Что делать до принятия закона

Эксперты не рекомендуют ничего не предпринимать, ожидая появления кредитной амнистии.

Следует заняться следующим:

Задействовать режим строжайшей экономии. Придется начать жить по тем средствам, которые доступны. Не тратить деньги напрасно, покупая то, без чего всегда можно обойтись. Обращение в банк с просьбой реструктуризации кредита. Нередко руководство кредитных организаций идет навстречу своим клиентам, дробя кредиты на более мелкие суммы, распределяя долги на более длительный период возврата. Благодаря этому, уменьшаются ежемесячные платежи. Оценка собственного имущества и его продажа. Возможно, вырученными денежными средствами получится расплатиться по долгам. Поиск дополнительных источников дохода. Например, можно попытаться заняться написанием статей. Это доступно всем пользователям.

Для погашения задолженности по кредиту, можно попытаться занять деньги у родственников. Главное не влезать в новые долги, обращаясь в банки. Лишь в этом случае можно выбраться из долговой ямы.

Источник

Как ликвидировать долги по кредитам

Законопроект о списании долгов по кредитам находится на рассмотрении в государственной думе РФ. Принятие закона станет настоящим спасением для многих россиян, утонувших в долгах. Но не все знают, что уже сегодня есть законные способы выбраться из долговой ямы.

Жизнь в долг

Российский рынок кредитных услуг сегодня перенасыщен как спросом, так и предложением. Закредитованность населения растет, не по дням, а по часам.

По данным Центробанка более половины работающих россиян находятся в кредитном рабстве. Долговая нагрузка (соотношение доходов с расходами) у некоторых граждан превышает 50%.

Для сведения: По данным Центробанка просроченных платежей в 2019 году стало меньше. Объясняется это просто — население берет новые долги на покрытие старых.

Реальные способы избавиться от долгов

Государство позаботилось о гражданах, попавших в трудное финансовое положение. Принятый еще в 2015 году закон о банкротстве физического лица позволяет освободиться от долговых оков. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд. В заявлении необходимо указать сумму долга, наименование кредитора и свое финансовое положение. Правда подходят под закон о банкротстве не все.

Банкротом признается официально безработное физическое лицо, которое имеет задолженность более 500 млн. рублей, а просрочка платежей составляет более 3 месяцев.

В случае признания судом физического лица банкротом, долг по кредитам спишут. По решению Фемиды имущество должника может быть распродано в счет погашения части задолженности. Также судья может принять решение о реструктуризации долга. То есть кредит не аннулируется полностью, но должнику предоставят льготные условия по его погашению. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Впрочем реструктуризовать кредитную задолженность возможно и без суда. В этом случае удастся сэкономить — не нужно платить госпошлину (6 тыс.руб), оплачивать услуги финансового управляющего (не менее 10 тыс. руб.), распродавать имущество.

В последние годы кредитные организации охотно идут на уступки клиентам в отношении «безнадежных» долгов и без участия судебных органов. Эксперты советуют не боятся обращаться в банк с просьбой о помощи.

Кредитные каникулы, уменьшение платежа, снижение процентов, отмена штрафов и пени — все это хорошая помощь, которую реально получить от банка, которому задолжали.

Источник

Компенсации по кредитам в 2020 году

У людей взявших кредит наконец-то появилась возможность уменьшить свои затраты, так как государство постоянно вносит изменения в законе, которые помогают облегчить жизнь. В этой статье будут рассмотрены основные моменты, по которым можно уменьшить денежные выплаты банкам.

Возвращение незаконной комиссии от банка

Иногда при заключении договора кредитования прописываются одни условия, а впоследствии банк меняет условия договора.

Исходя из этого, Верховный суд РФ внес пояснение, что банки не имеют права менять условия кредитования без уведомления другой стороны, то же самое относится и к введению новых комиссий ( определение по делу № 16-КГ18-57)

Стоит отметить, что очень часто комиссию при снятии денег в банкомате суды признают незаконными, так как считают, что это не дополнительная услуга, а и есть основная часть кредита. Ведь зачастую для заемщика нет смысла брать кредит, если он не может снять их с карты.

Плата за не оказанные услуги

27 декабря 2019 г. Был принят закон No 483-ФЗ, в котором говорится о возврате страховки заемщику, при условии, если он погасил кредит досрочно- этот закон вступит в силу с 1 сентября 2020 г. Но, несмотря на это большинство судов и так принимают решение о возврате страховки.

Дополнительно можно вернут комиссию за те услуги, которыми клиенты не пользовались по различным причинам, так досрочно погасили кредит.

Взыскание сверх лимита

В настоящее время потребительские кредиты строго ограничены по суммам, которые можно взыскивать (закон № 554-ФЗ) . Поэтому в январе приняли закон о запрете процентов, штрафов, а также неустойки по кредитам, которые оформлены меньше чем на год, если сумма долга достигла 150 % от суммы займа.

Сама же ставка не должна превышать 1% в день, если это не кредит взятый на краткий срок и не превышает 10 000 р. А деньги выплаченные банку (МФО)сверх меры должны вернуться заемщику.

Господдержка для заемщиков

Сейчас власти проводят государственную программу по кредитам жилой застройки и сельской территории. Государство будет заниматься субсидированием кредитов для покупки или строительства жилья.

С помощью этой программы можно получить кредит до 3 млн. р. по кредитной ставке от 0.3-3% годовых. Но эта льгота будет доступна лицам, взявшим кредит после 1 января 2020 г.

Стоит отметить, что программа по поддержки многодетных семей все еще работает. Поэтому при рождении третьего и последующего ребенка с 2019 по 2022 гг., семья может получить до 450 т.р. на выплату ипотеки (если кредит будет оформлен до 1 июля 2023 г.).

Источник