Как Списать Долги По Кредитам Физических Лиц В 2020 Году Законно Ли Это

Что ждет должников банков в 2020 году: будет ли списание долгов

Всем привет! Сегодня хочется поговорить о том, что ждет должников банков в 2020 году и спишут ли им долги.

• На какие акции стоит обратить внимание в 2020 году

Не так давно в эфире канала Россия 1 прозвучала информация о долгах жителей страны банкам и МФО. Согласно озвученным официальным данным, объем закредитованности населения достиг 15 трлн рублей.

Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.

Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная – 18,5 трлн.Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны.

Однако не в виде закона. Часть ее положений начали действовать в этом году, а с начала следующего, 2020 года, вступит в силу еще ряд изменений.

Что будет с заемщиками страны и можно ли списать долги по кредитам мы расскажем в сегодняшней публикации.

О списании долга

Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.

Целью этой программы названо усовершенствование законов в сфере кредитования. В последнее время в стране возникла нестабильная экономическая ситуация. В связи с ней большое число заемщиков стало испытывать сложности с возвратом кредитных средств.

Кредитные организации, пользуясь тем, что законодательство не регулировало начисление штрафов и пеней по просрочкам, поставили большое число заемщиков в сложное положение.

Перспективы возврата задолженности по кредитам у таких должников практически отсутствуют.В первую очередь, сложившаяся обстановка вызвана огромными штрафными санкциями за просрочки.

Решить проблему на законодательном уровне пытались и ранее. В Государственной Думе в разное время от различных партий регистрировались проекты, которые могли бы разрешить ситуацию с проблемными кредитами. Однако проекты законов так и остались проектами.

Сегодня в действующее законодательство, регулирующее кредитные отношения,решено внести изменения, касающиеся:

• размеров процентных ставок по займам для частных клиентов;
• начисления штрафов и пеней;
• условий микрозаймов в МФО;
• процесса продажи долга факторинговым компаниям.

Проще говоря, изменения в законах списания долга не предусматривают, а лишь создают должнику условия для погашения задолженности с помощью смягчения штрафов за нарушение кредитных обязательств.

О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения

В основном изменения внесены в Федеральные Законы«О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Начиная с 2020 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.

Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2019 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.

Амнистия со стороны банков

Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.

Процедуры для снижения кредитной нагрузки должника, предлагаемые банками, также становятся некоторой кредитной амнистией для заемщиков.

Акции со стороны банковских организаций не регулируются новым законом, а проводятся по инициативе кредитора либо по просьбе заемщика.

При этом у заемщика должны быть уважительные причины невыполнения кредитных обязательств. Таковыми считаются:

• потеря работы не по вине клиента;
• тяжелое заболевание или получение группы инвалидности, не позволяющие работать на прежнем месте;
• появление лиц, находящихся на обеспечении заемщика.

Мероприятия со стороны банковского учреждения предоставляют добросовестному должнику комфортные условия для погашения проблемного займа. При этом не страдает качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга заемщика.

Нюансы кредитования пенсионеров

Большая часть российских банков неохотно выдают кредиты физическим лицам, находящимся на пенсии. В банковских организациях, кредитующих ту категорию заемщиков, при оформлении займа существуют некоторые особенности. К ним относятся:

• ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
• условие обязательного оформления страхового полиса;
• оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.

Особенности оформления кредитов пенсионерам в банках связаны со случаями не возвратов заемных средств этой категорией заемщиков.

При рассмотрении банковских исков в судах, последние отменяют все штрафные санкции кредитора, и обязуют заемщиков выплатить только основной долг и начисленные проценты.

Что будет с должниками в следующем году

В Новом году изменения в законы, регулирующие кредитование, по-прежнему будут вносить. Законодатели планируют:

• закрепить на законодательном уровне процедуру реструктуризации кредитов;
• внести в закон изменения, дающие должнику возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг;
• регламентировать процесс и порядок списания безнадежных задолженностей, включая процедуру банкротства.

Изменения, которые планируется внести в законодательство, дадут возможность заемщикам выполнять взятые по кредитному договору обязательства даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств, а кредитным организациям позволят законно списывать безнадежные займы.

Планируемые изменения позволят заёмщикам выполнять свои обязательства даже в случае непредвиденных финансовых проблем, а банкам и МФО списывать безнадёжные долги.

Реальность списания долгов по кредитам

Следовательно, списание долгов по кредитам возможно в двух случаях, которые предусматривает законодательство:

• при истечении срока давности;
• когда должник признан банкротом.

Однако после этого получение нового займа невозможно, поскольку все эти действия отразятся в кредитной истории. Процедура прощения долга возможна, только при заключении сделки между двумя физическими лицами, то есть для частного займа.

Подводя итоги

Информация в сети и некоторых средствах массовой информации о появлении «кредитной амнистии» в виде закона не соответствует действительности.

В таком случае банки понесут значительные убытки, а правительству придется искать деньги для их компенсации. Такое финансирование идет из бюджета страны, что в сложившейся экономической ситуации практически невозможно.

Как списать долги по кредитам: способы, которые работают в 2020 году

Банковские услуги давно стали для россиян обычным явлением – в основном популярностью пользуются кредитные карты, потребительские кредиты наличными без обеспечения, кредиты на товары, микрозаймы.

Но на фоне снижения доходов россиян и пережитого кризиса нередко возникают ситуации, когда возникают просрочки. Кто-то начинает скрываться от кредиторов, кто-то ищет способы быстро списать долги по кредитам.

В этой статье мы обозначим законные способы, которые реально помогут избавиться от задолженностей в 2020 году.

Получив заветную денежную сумму, многие забывают о необходимости вернуть долг. Что происходит, когда у заемщика нет денег на погашение кредита?

• 1 этап. Примерно через 20-30 дней просрочки банк начинает активно звонить, слать извещения и напоминать о необходимости вернуть долг. В основном звонки осуществляются в дневное время по будним дням. Вы получаете вежливые напоминания и предупреждения о просрочке.
• 2 этап. На этой стадии банк уже начинает звонить активнее, с Вами разговаривают менеджеры отделов по работе с должниками. Они пытаются уточнить причины, по которым прекратилась уплата, ежедневно напоминают, сколько именно нужно оплатить, и предупреждают о последствиях. Примерно через 2-3 месяца с даты последнего платежа Вам начнут грозить передачей дела в отдел досудебной подготовки.
• 3 этап. Если неуплата продолжается 5-6 месяцев и больше, банк либо продает долг коллекторам, либо обращается в суд.

В дальнейшем банк не имеет отношения к долгу – делом будут заниматься либо коллекторы, либо судебные приставы.

Может ли банк сам простить долг

Многим заемщикам интересно, может ли банк списать долг сам, без обращения в суд? К сожалению, это практически исключено. Банк может списать кредитную задолженность только в очень редких случаях (о них мы поговорим ниже).Кстати, в судебной практике встречались случаи, когда банк пытался взыскать долг даже по прошествию срока давности (3 года).

Можно ли решить проблему с долгами, если нечем платить

Когда на руках много кредитов и большая задолженность, а возможности удовлетворить требования кредиторов нет и не предвидится, возникает несколько вариантов развития событий.

1. Аннулирование кредитного договора

Способ предполагает решение проблемы с долгами в судебном порядке. Необходимо подать иск с требованием признать кредитный договор или его часть недействительной из-за нарушения норм законодательства.Преимущества судебной аннуляции:

• Вы сможете избавиться от долга, процентов и штрафов;
• Вы выиграете время, чтобы улучшить свое финансовое положение;
• Если ответчиком будет выступать микрофинансовая организация, у Вас есть хорошие шансы списать большую часть долга (МФО часто необоснованно завышают %, штрафы и другие начисления).

Недостатки аннуляции:

• На практике суд обычно списывает только часть долга;
• Отдавать основной долг все равно придется;
• Способ работает только в отношении одного кредита, так что если у Вас несколько просроченных задолженностей, этот вариант не подойдет.

Порядок действий:

1. Найдите опытного кредитного юриста и получите консультацию. Обязательно подпишите договор на оказание услуг представительства Ваших интересов в суде.
2. Совместно с юристом разработайте стратегию поведения, найдите слабые стороны в кредитном договоре.
3. Подготовьте документы и исковое заявление и обратитесь в суд. В процессе заседаний Ваши интересы представляет юрист, но при желании Вы тоже можете их посещать.

2. Реструктуризация долга

Данный способ предполагает выплату долга на льготных условиях – по измененному графику платежей. Реструктуризация долга подразумевает какие-то льготы для клиента – уменьшение процентной ставки, пролонгацию сроков кредита или другие условия, которые позволят рассчитаться с задолженностью.

Преимущества реструктуризации:

• Вы сможете отдать долг в разумные сроки;
• Банк может предложить рассрочку на долг, без начисления пеней и штрафов;
• Вы сможете вернуть заемные средства по сниженной ставке;
• Вы не испортите кредитную историю.

Недостатки:

• Реструктуризацию долга предлагают далеко не всем клиентам – обычно тем, которые прежде не имели проблем с кредитами;
• Услуга предоставляется на платной основе или имеет подводные камни (какую-то выгоду для банка).

Порядок действий:

1. Вы обращаетесь в банк с описанием проблемы – например, Вас уволили с работы и теперь нечем отдавать кредит.
2. С Вами связывается менеджер, чтобы уточнить подробности ситуации и предложить реструктуризацию.
3. Вы знакомитесь с предложенными условиями и, если все в порядке, подписываете дополнительное соглашение к кредитному договору.

3. Рефинансирование

Услуга подразумевает обращение к стороннему кредитору с целью рефинансировать кредит: новый банк гасит Ваши старые долги, взамен оформляя один большой кредит. В дальнейшем Вы расплачиваетесь только по нему.

Преимущества способа:

• Вы не испортите кредитную историю;
• Вы получаете возможность рассчитаться с кредитом в разумные сроки;
• Рефинансирование предполагает более низкую ставку, чем по действующим займам.

Недостатки рефинансирования:

• Для процедуры придется собрать множество документов;
• Придется обратиться к настоящим кредиторам за выписками и согласием на рефинансирование;
• Обычно данная услуга предоставляется на платной основе.

Порядок действий:

1. Вы обращаетесь в сторонний банк за услугой рефинансирования, перечислив количество кредитов и суммы по ним.
2. Вы начинаете собирать документы – справки о доходах, выписки из счетов, согласие банков на рефинансирование.
3. Предоставляете пакет документации в банк с целью получить одобрение на процедуру.
4. Подписываете договор с новым кредитором.

4. Страховое покрытие

Это довольно нестандартный способ списать долги по кредиту законно. Дело в том, что при оформлении кредита зачастую банки предлагают оформить страховку.

В договоре прописаны страховые случаи, при которых компенсацию за остаток кредита выплачивает страховая компания. Таким образом, при наступлении страхового случая Вы можете рассчитывать на погашение долга страховой организацией.

Страховыми случаями считаются ситуации вроде увольнения с работы, признания нетрудоспособности и так далее.

Преимущества страхового покрытия:

• Вам не придется возвращать остаток кредита;
• Можно рассчитывать на компенсацию в различных ситуациях – перечень страховых случаев может быть очень длинным.

Недостатки способа:

• Страховые компании стараются сделать все, чтобы не выплачивать остаток кредита за должника. Нередко дело доходит до суда.

Порядок действий:

1. При наступлении страхового случая необходимо собрать документы, чтобы подтвердить его.
2. При необходимости нужно обратиться к экспертам и к нотариусу для получения заключения и заверения определенных документов.
3. Далее следует провести письменные переговоры со страховой компанией. Если страховщики отказываются платить, нужно обратиться в суд за защитой своих интересов.

Как списать долги по кредитам, если договориться с банком не получается?

1. Списание долгов судебными приставами

   При длительной неуплате банк обратится либо к коллекторам, либо в суд. Чаще всего встречается второй вариант. В дальнейшем дело передается в ФССП, и судебные приставы инициируют исполнительное производство.

   В некоторых случаях взыскание долгов приостанавливается. Как списать долг у приставов? Сделать это полностью не получится. Но исполнительное производство приостанавливается на неопределенный срок, если:

   • у должника нет постоянного дохода и места работы;
   • у должника нет ценного имущества.

   Судебные приставы обязаны проверить все обстоятельства. Если окажется, что брать с должника нечего, дело будет приостановлено. Но с одним нюансом: если материальное положение должника улучшится, взыскание возобновляется.

2. Государственная программа

   Согласно Указу Президента о списании долгов, была запущена государственная программа, которая помогает кредитным должникам списать часть долга. К сожалению, программа работает только в отношении ипотечных кредитов. Максимальная сумма, которая подлежит ликвидации – это 600 000 рублей.

   Программа представлена на сайте: дом.рф

   Помощь по госпрограмме предоставляется россиянам только на определенных условиях: острые обстоятельства, которые спровоцировали финансовую несостоятельность.

   Есть альтернативные варианты кредитной помощи от государства. Можно получить кредитные каникулы при ухудшении материальных условий. Максимальный период отсрочки составляет 6 месяцев с пролонгацией кредитования.

3. Истечение срока исковой давности

   Как легко списать долги? По истечению срока исковой давности! Претензии кредиторов теряют актуальность через 3 года. Срок необходимо считать с момента окончания действия кредитного договора.

   Если договор с банком по дате был до 2012 года, долг остался, но в дальнейшем Вы не контактировали с кредитором, то на сегодняшний день задолженность можно считать списанной.

   Если же в 2020 году банк решит обратиться в суд за взысканием долга, можно направить встречный иск, ссылаясь на истечение сроков давности. Иск будет принят, а претензии кредиторов отклонены.

Какие долги списать не получится?

Закон о банкротстве физических лиц четко определяет задолженности, которые нельзя списать ни при каких обстоятельствах:

1. Долги, признанные судом за совершенные преступления в отношении третьих лиц
2. Долги по субсидиарной ответственности
3. Долги по алиментам на содержание детей или других родственников

Списывают ли банки долги и в каких случаях?

1. Если истек срок исковой давности. В редких случаях банки упускают сроки, и обращаются в суд слишком поздно.
2. Если сумма долга небольшая. В таком случае судебные издержки окажутся для банка дороже самого долга.

3. Если клиент умер, а о правах наследства никто не заявил.
4. Если клиент обратился в Арбитражный суд за признанием своей неплатежеспособности.

   Заявить о банкротстве физлица может каждый должник, чья задолженность больше 350 000 рублей, и нет средств на оплату кредитов.

Неплатежеспособность гражданина. Можно ли списать долг по кредитам?

Процедура установления факта некредитоспособности физического лица осуществляется через Арбитражный суд, по срокам занимает 7-8 месяцев. Банкротство физического лица позволяет избавиться от старых долгов практически в любом объеме, если:

• у должника нет достаточно ценного имущества, чтобы средств от его реализации хватило на проведение расчетов с кредиторами;
• у должника слишком маленький доход для полноценной оплаты ежемесячных платежей.

В 80% случаев банкротство проводится через реализацию имущества. Остальные 20% приходятся на судебную реструктуризацию долгов. Это реабилитационная процедура, которая помогает восстановить платежеспособность.

Чем же выгодно банкротство физических лиц в 2020 году?

• с первого судебного заседания прекращаются любые претензии в адрес должника, выбивание долгов и другие меры, применяемые банками/МФО/коллекторами;
• приостанавливаются исполнительные производства у судебных приставов;
• прекращается рост суммы задолженности;
• отпадает необходимость вносить ежемесячные платежи по кредитам.

Вам интересно, как списать долг в Сбербанке, Альфа-банке или в любой другой кредитной организации? Обращайтесь к нашим кредитным юристам. Мы поможем разобраться в тонкостях процедуры банкротства физлица, при необходимости окажем сопровождение «под ключ» и поможем быстро получить статус банкрота.

Узнать свою задолженность перед судебными приставами можно на сайте ФССП или у телеграмм-бота — @dolginetbot

по теме

Кредитная амнистия в 2020 году

Россияне сегодня многие пользуются кредитами. При этом они плохо рассчитывают свои доходы, из-за чего попадают в долговую яму. В текущем году по всем россиянам уже образовалась задолженность по кредитам в размере 11 трлн. рублей. Многие МФО и банки не могут получить заемные средства и продают свои долги коллекторам  под маленький процент.

Амнистия по кредитам должникам с уважительными причинами

Сегодня широко обсуждаются новости о проведении кредитной амнистии (КА). Многие полагают, что КА предполагает полное списание средств. Т.е тот, кто взял кредит, может его не возвращать. На самом деле КА касается только добросовестных заемщиков. Тех физических лиц, которые взяли кредит, теперь же не в состоянии его оплачивать, вследствие уважительных причин:

• из-за потери кормильца;
• из-за сокращения на месте работы.

По этим должникам рассматривается вопрос о реструктуризации долгов. Им предлагается новая схема погашения задолженности.

Возможны «кредитные каникулы» по которым проценты начисляются, а заемщик не выплачивает ни основной долг, ни проценты.

На такие уступки банк идет добросовестному заемщику, который  может предоставить документы, подтверждающие  уважительную причину, по которой он временно не может оплачивать кредит.

Миф о списании кредитной задолженности для пенсионеров

Среди населения распространяются слухи о полном списании заемных средств пенсионерам. Все это слухи, не подкрепленные никакими экономическими расчетами. Для добросовестных плательщиков – пенсионеров принимается новая ставка по оплате процентов.

Проводится рефинансирование долгов. Полностью заемные средства списаны быть не могут. Иначе банк разорится. Очень сильно от не возвратов заемных средств пострадал банк «Русский Стандарт».

Сегодня большинство своих невозвратных просроченных долгов он передает с маленькими процентами коллекторам.

ГД: решение вопроса по кредитам на государственном уровне

В ГД первыми вопрос о кредитах подняли коммунисты. Они внесли законопроект по кредитной амнистии, который до нынешнего времени так и остался проектом и находится в стадии рассмотрения. В ФЗ – 353 были внесены поправки, которые регламентируют положения о потребительском кредите:

1. Внесена поправка, что при внесении средств должником, первоначально списываются проценты, далее основной долг и только потом пени и штрафы.
2. О введении банковских «каникул» для должника, когда он оплачивает только проценты.
3. Увеличение срока кредита и т.о снижение ставки по кредиту.

Все эти поправки рассчитаны на добросовестных заемщиков, которые попали в сложную ситуацию. Пока все эти поправки находятся в стадии рассмотрения и ГД не приняты.

Когда будет амнистия для должников

Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году

Изменения в закон планируется провести через ГД в 2019-2020 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.

Как было рассмотрено выше кредитная амнистия не подразумевает полное списание долгов. Она направлена на реструктуризацию долга, чтобы заемщик мог с ним рассчитаться. Даже предполагается рассмотрение варианта по погашению первоначально основного долга, а потом уже процентов. В настоящее время первоначально гасятся пени, штрафы, проценты и только затем основной долг.

Варианты расчетов по долгам для физических лиц

Выбраться из долговой ямы сегодня мечта многих россиян. Им предлагается три следующих варианта, которые помогут рассчитаться с кредиторами.

Первый вариант это договориться с банком о «кредитных каникулах» при которых проценты начисляться будут, но должник пока ничего не выплачивает. Этот вариант хорош для тех, кто временно лишился работы.

Второй вариант: перезаключить с банком договор на более длительный срок.  Т.о суммы выплат в месяц будут уменьшены.

Третий вариант признать физическое лицо банкротом. Этот вариант проводится через суд, где физлицо признается банкротом и кредит выплачивается за счет реализации его имущества.

В большинстве случаев россияне стараются не доводить дело до суда и с банком стараются договориться о реструктуризации долга.

Ка со стороны банков

Банки видят амнистию по кредитам в следующем аспекте. Заемщик возвращает первоначально основной долг, а затем выплачивает проценты. Штрафы и пени амнистируются. Основная задача банков – снижение по кредитам процентной ставки. Финансовая грамотность населения повысится, что повлечет снижение количества невозвратных кредитов.

Пока чиновники в ГД не определили, как амнистия будет действовать в реальном мире. Для банков основной доход – это проценты с кредитных займов. Если ввести в расчеты ограничения по месячным платежам, сразу калькулятор пересчитает срок действия договора. Заемщик все равно должен вернуть в банк не только основной заем, но и проценты.

Если принять решение, что заемщик первоначально возвращает основной долг, а затем проценты по нему, то в выигрыше будут обе стороны: и кредитор, и кредитуемый.

Документальное принятие поправок к закону

Поправки к закону пока еще находятся в стадии рассмотрения. Уже несколько лет данный вопрос рассматривается депутатами ГД.  Анализируются все аспекты кредитной амнистии.

Ясно лишь одно, что долги так просто списываться не будут.  Добросовестным заемщикам кредитные организации пойдут навстречу и постараются реструктуризировать их долги.

Злостные же неплательщики по — прежнему будут передаваться коллекторам.

Важно знать, что поправки, которые будут приняты к закону, будут распространяться далеко не на всех. Они будут касаться только добросовестных заемщиков, которые либо потеряли работу по причине болезни или сокращений, либо вообще лишились кормильца.

Россия находится в сложном положении, на нее наложено множество санкций, в стране инфляция. В таких условиях не приходится ожидать, что долги будут просто списаны. Заявку на реструктуризацию долга каждого из заемщиков будут рассматривать персонально.

Пока нельзя сказать, какие действия предпримет кредитная организация в итоге.

Все те, кому одобрят КА, все равно будут выплачивать заем. Отличие лишь в том, что первоначально они будут выплачивать основной долг и лишь потом погашать проценты. В итоге, количество долгов станет значительно меньше, как и должников. Система оформления кредита станет более простой и доступной. Уменьшится процент, который берет кредитная организация, выдавая заемные средства.

Списание долгов кредитной организацией

Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:

• судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
• юридическое лицо ликвидировано;
• закончился срок исковой давности.

К физлицам относятся первое и третье положение.

Поправки, принятые законодательно

Некоторые  поправки в закон все-таки были внесены. Одна из них по МФО. МФО не может начислять проценты физическому лицу по договору займа, если сумма выплат в течение одного года превысит четырехкратный размер основного долга.

Россияне не должны верить слухам по КА, что с 1 января 2019 года она уже начала действовать. Это не так. Поправки к законам предложены, но пока находятся в стадии рассмотрения. Можно надеяться, что они будут приняты в 2020 году.

Как списать долг по кредитам в 2020: разъяснение

Есть вероятность, что в России вступит в силу новый закон. Он позволит гражданам списывать долги по кредитам. Пока проект находится в высшем законодательном органе власти – парламенте Российской Федерации в фазе разработки.

Вероятно уже в следующем году заемщики, не способные возвращать долги кредитным организациям, попадут под действие, так называемой кредитной амнистии. Теперь списание долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году состоится наверняка.

Это позволит многим россиянам освободиться от тяжкой ноши.

  pixabay.com

Завязли в кредитных долгах

Ситуация в сфере кредитных услуг стала критической. Деградация рынка, западные санкции, направленные против России и отголоски экономического кризиса, стали причинами невозвращения долгов по займам.

Данная проблема не смогла обойти огромное число заемщиков. Несмотря на это, количество выдаваемых кредитов неуклонно растет. Экспертам известна самая главная причина закредитованности населения. Ею является доступность кредитов.

Первое место в этом занимают микрозаймы под большие проценты.

Легкодоступные денежные средства выдают без залога, поручительства, а также без подтверждения дохода. Проблема в том, что не все заемщики способны адекватно оценить собственные финансовые возможности и платежеспособность.

Безграмотность в финансовой сфере – еще одна причина быстрого накопления невозвратных кредитных средств. А что остается должникам? Они оправдывают себя непрекращающимся ростом цен и низкими доходами.

Непредвиденные ситуации тоже выбивают заемщиков из привычной размеренной жизни.

Пропущенные платежи по кредитам, моментально превращаются в огромную сумму. Крупный долг не может возвратить банку ни один заемщик. К основной сумме следует добавить штрафы и комиссионные сборы.

Кредиты стимулируют рост производства, но лишь на некоторое время, поскольку создают иллюзию роста конъюнктуры.

В результате, возникает перепроизводство с последующим обострением экономической нестабильности по всей стране. Долговой пузырь, раздувшийся в сфере кредитования, лопается в самый неподходящий момент. Лучшим вариантом выхода из создавшегося положения считается списание долгов по всем видам кредитов. Представители коммунистической партии предложили именно такой вариант.

Суть нового закона

Списать все задолженности по кредитам невозможно. В случае утверждения нового закона, кредитная амнистия позволит обнулить лишь неустойки. Это может произойти в следующем году. Основные долги придется возвращать в любом случае.

Согласно новому закону, должнику будет позволено погасить основной долг в первую очередь, а затем начать выплачивать проценты. Льгота не предоставляется автоматически каждому должнику.

Все случаи будут рассматриваться в индивидуальном порядке для каждого должника.

Депутаты государственной Думы пояснили, что долги спишут добросовестным налогоплательщикам, случайно попавшим в затруднительное положение. Кроме того, предусмотрены уважительные причины:

Потеря работы. Утрата жилья. Тяжелая болезнь должника. Получение инвалидности. Необходимость постоянного ухода за больным родственником.

Злостные неплательщики могут не рассчитывать на списывание кредитных долгов. Разработчики закона не забыли и о кредиторах. В результате списания долгов, никто не останется в убытке. Кредитные организации получат часть потерянных денежных средств из государственной казны.

Что делать до принятия закона

Эксперты не рекомендуют ничего не предпринимать, ожидая появления кредитной амнистии.

Следует заняться следующим:

Задействовать режим строжайшей экономии. Придется начать жить по тем средствам, которые доступны. Не тратить деньги напрасно, покупая то, без чего всегда можно обойтись. Обращение в банк с просьбой реструктуризации кредита. Нередко руководство кредитных организаций идет навстречу своим клиентам, дробя кредиты на более мелкие суммы, распределяя долги на более длительный период возврата. Благодаря этому, уменьшаются ежемесячные платежи. Оценка собственного имущества и его продажа. Возможно, вырученными денежными средствами получится расплатиться по долгам. Поиск дополнительных источников дохода. Например, можно попытаться заняться написанием статей. Это доступно всем пользователям.

Для погашения задолженности по кредиту, можно попытаться занять деньги у родственников. Главное не влезать в новые долги, обращаясь в банки. Лишь в этом случае можно выбраться из долговой ямы.

Источник

Как ликвидировать долги по кредитам

Законопроект о списании долгов по кредитам находится на рассмотрении в государственной думе РФ. Принятие закона станет настоящим спасением для многих россиян, утонувших в долгах. Но не все знают, что уже сегодня есть законные способы выбраться из долговой ямы.

Жизнь в долг

Российский рынок кредитных услуг сегодня перенасыщен как спросом, так и предложением. Закредитованность населения растет, не по дням, а по часам.

По данным Центробанка более половины работающих россиян находятся в кредитном рабстве. Долговая нагрузка (соотношение доходов с расходами) у некоторых граждан превышает 50%.

То есть более половины зарплаты уходит на оплату ежемесячных платежей по кредитным договорам.

Для сведения: По данным Центробанка просроченных платежей в 2019 году стало меньше. Объясняется это просто — население берет новые долги на покрытие старых.

Реальные способы избавиться от долгов

Государство позаботилось о гражданах, попавших в трудное финансовое положение. Принятый еще в 2015 году закон о банкротстве физического лица позволяет освободиться от долговых оков. Для этого нужно обратиться в арбитражный суд. В заявлении необходимо указать сумму долга, наименование кредитора и свое финансовое положение. Правда подходят под закон о банкротстве не все.

Банкротом признается официально безработное физическое лицо, которое имеет задолженность более 500 млн. рублей, а просрочка платежей составляет более 3 месяцев.

В случае признания судом физического лица банкротом, долг по кредитам спишут. По решению Фемиды имущество должника может быть распродано в счет погашения части задолженности. Также судья может принять решение о реструктуризации долга. То есть кредит не аннулируется полностью, но должнику предоставят льготные условия по его погашению. Например, уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Впрочем реструктуризовать кредитную задолженность возможно и без суда. В этом случае удастся сэкономить — не нужно платить госпошлину (6 тыс.руб), оплачивать услуги финансового управляющего (не менее 10 тыс. руб.), распродавать имущество.

В последние годы кредитные организации охотно идут на уступки клиентам в отношении «безнадежных» долгов и без участия судебных органов. Эксперты советуют не боятся обращаться в банк с просьбой о помощи.

Кредитные каникулы, уменьшение платежа, снижение процентов, отмена штрафов и пени — все это хорошая помощь, которую реально получить от банка, которому задолжали.

Источник

Компенсации по кредитам в 2020 году

У людей взявших кредит наконец-то появилась возможность уменьшить свои затраты, так как государство постоянно вносит изменения в законе, которые помогают облегчить жизнь. В этой статье будут рассмотрены основные моменты, по которым можно уменьшить денежные выплаты банкам.

Возвращение незаконной комиссии от банка

Иногда при заключении договора кредитования прописываются одни условия, а впоследствии банк меняет условия договора.

Исходя из этого, Верховный суд РФ внес пояснение, что банки не имеют права менять условия кредитования без уведомления другой стороны, то же самое относится и к введению новых комиссий ( определение по делу № 16-КГ18-57)

Стоит отметить, что очень часто комиссию при снятии денег в банкомате суды признают незаконными, так как считают, что это не дополнительная услуга, а и есть основная часть кредита. Ведь зачастую для заемщика нет смысла брать кредит, если он не может снять их с карты.

Плата за не оказанные услуги

27 декабря 2019 г. Был принят закон No 483-ФЗ, в котором говорится о возврате страховки заемщику, при условии, если он погасил кредит досрочно- этот закон вступит в силу с 1 сентября 2020 г. Но, несмотря на это большинство судов и так принимают решение о возврате страховки.

Дополнительно можно вернут комиссию за те услуги, которыми клиенты не пользовались по различным причинам, так досрочно погасили кредит.

Взыскание сверх лимита

В настоящее время потребительские кредиты строго ограничены по суммам, которые можно взыскивать (закон № 554-ФЗ) . Поэтому в январе приняли закон о запрете процентов, штрафов, а также неустойки по кредитам, которые оформлены меньше чем на год, если сумма долга достигла 150 % от суммы займа.

Сама же ставка не должна превышать 1% в день, если это не кредит взятый на краткий срок и не превышает 10 000 р. А деньги выплаченные банку (МФО)сверх меры должны вернуться заемщику.

Господдержка для заемщиков

Сейчас власти проводят государственную программу по кредитам жилой застройки и сельской территории. Государство будет заниматься субсидированием кредитов для покупки или строительства жилья.

С помощью этой программы можно получить кредит до 3 млн. р. по кредитной ставке от 0.3-3% годовых. Но эта льгота будет доступна лицам, взявшим кредит после 1 января 2020 г.

Стоит отметить, что программа по поддержки многодетных семей все еще работает. Поэтому при рождении третьего и последующего ребенка с 2019 по 2022 гг., семья может получить до 450 т.р. на выплату ипотеки (если кредит будет оформлен до 1 июля 2023 г.).

Источник

Списание долгов по кредитам для физических лиц в 2020 году

Проект закона о списании долгов по кредитам находится в государственной думе в стадии разработки. Возможно уже в 2020 году россияне, не способные вернуть долги банку, попадут под действие кредитной амнистии и освободятся от непосильной ноши.

Увязли в кредитах

Ситуация на российском рынке кредитных услуг близка к критической. Отголоски финансового кризиса, западные санкции и стагнация рынка стали причинами образования невозвратных долгов у большого количества граждан. При этом число выдаваемых кредитов продолжает неуклонно расти.

Эксперты считают, что одна из самых главных причин роста закредитованности населения — доступность займов. Особенно это касается микрозаймов — денежных ссуд, с большими процентами за пользование средствами.

Получить легкодоступные, но «дорогие» деньги часто можно без подтверждения дохода и без залогового поручительства.

Представители банковской сферы считают, что граждане не всегда адекватно оценивают свои материальные возможности. Финансовая безграмотность — ещё одна причина накопления невозвратных кредитов.

Должники оправдывают свое положение низкими доходами, постоянным ростом цен или же непредвиденными ситуациями, выбивающими их из привычной колеи. Как показывает практика, часто несколько пропущенных платежей превращаются в астрономическую задолженность.

К основной сумме прибавляются комиссии и штрафы. Для решения проблемы должники берут второй кредит, загоняя себя тем самым в долговую яму.

Такое положение дел отрицательно сказывается на экономике страны. Ведь кредиты формируют временный рост производства, создавая видимость высокой конъюнктуры. В итоге это может привести к выходу производства за рамки платежеспособного спроса населения, перепроизводству и обострению экономических кризисов.

Именно с таким предложением выступили депутаты коммунистической партии.

По данным объединенного кредитного бюро по состоянию на 1 апреля 2018 года объем безнадежных долгов россиян перед банками составил 1,52 трлн. руб., а на 1 апреля 2019 года уже 1,6 трлн. руб. По словам экспертов, в 2020 году невозвратная задолженность продолжит расти, что грозит банковским кризисом.

Суть законопроекта об амнистии

К сожалению, списать все долги по кредитам полностью не получится. Если законопроект будет утвержден, то в 2020 году с помощью кредитной амнистии будут обнулены  лишь штрафы и банковские неустойки.

То есть основной долг и проценты по нему возвращать банку все равно придется.

Согласно тексту нового законопроекта, гражданину представится возможность погасить сначала основной долг, а уже потом приступить к выплате процентов за пользование средствами.

Льгота не будет предоставлена автоматически всем задолжавшим. Каждый случай и претендент будет рассматриваться индивидуально. Депутаты поясняют, кому спишут задолженность — добросовестному гражданину, попавшему в трудное положение. «Уважительной» причиной могут быть признаны:

• потеря работы;
• болезнь заемщика или близкого родственника;
• инвалидность;
• утрата единственного жилья.

Таким образом, злостным неплательщикам, не стоит рассчитывать на аннулирование долгов.

Авторы закона позаботились не только о тех, кто должен, но и о тех кому должны. В результате амнистирования кредитные организации не останутся «у разбитого корыта». Предполагается, что часть потерянных средств банкам и МФО вернет государство из федерального бюджета.

По данным Центробанка общее количество розничных кредитов на 1 апреля 2019 года выросло до 15,5 трлн. руб. по сравнению с 12,6 трлн. руб. на 1 апреля 2018 года. По словам представители банковской структуры, при нынешнем уровне средней зарплаты население берет займы не только на крупные покупки, но и на вещи первой необходимости (мелкую бытовую технику, одежду, обувь).

Что делать пока закон не приняли

Эксперты советуют не сидеть сложа руки, в ожидании принятия законопроекта. Рекомендуется предпринять следующие действия:

• Обратиться в банк или МФО и написать заявление на реструктуризацию кредита. Возможно руководство пойдет на встречу и сумму задолженности разделят на более длительный срок, уменьшив тем самым, ежемесячных платеж.
• Оценить имеющееся в собственности имущество и продать какую-то его часть. Вырученными деньгами расплатиться по кредитам.
• Включить режим экономии. Жить исключительно по средствам и не тратить деньги на то, без чего можно обойтись.
• Постараться найти дополнительные источники дохода. В настоящее время попробовать себя в качестве фрилансера доступно практически всем желающим.
• Занять деньги у близких друзей или родственников.

Чтобы навсегда выбраться из долговой ямы эксперты рекомендуют не брать новых кредитов, не пользоваться кредитной картой и рассрочками от магазинов.

Россиянам простят долги по кредитам в 2020 году

Некоторым россиянам простят долги по кредитам в 2020 году – крупная кредитная амнистия будет в скором времени объявлена Путиным. 

По данным ВЦИОМ в стране за жесткие и быстрые реформы выступает 82% респондентов. Примерно такие же цифры приводят “Левада” и “Карнеги”-центр. Уровень жизни россиян заметно снизился, а семьи, которые находятся в кредитной кабале, вообще близки к отчаянию.

Сводка статистики по кредитам 2020: 

• 54% россиян выплачивают кредит;
• 1,3 миллиона россиян являются невыездными из-за санкций от просрочки;
• Общая сумма долговых обязательств населения — 55 триллионов рублей;
• Реальные доходы в России падают 5 лет подряд — общие показатель составляет примерно 9,1%;
• Средняя ставка по потребительским кредитам в России составляет 18%.

В России долги по кредитам достигли 16 триллионов рублей. По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, темпы роста потребительских кредитов могут к 2021 году привести к рецессии или даже образованию “долгового пузыря”. 

В связи с растущей задолженностью, у правительства и президента есть только два выхода – введение хотя бы частичной кредитной амнистии, либо использование сильных регуляторов для ограничения потребительского кредитования.

Второй способ чреват тем, что будет нанесен сильный удар по внутренней торговле – если перестанут брать кредиты, то начнется массовая ликвидация розничных сетей.

А это, в свою очередь, повлечет снижение налоговых поступлений, что на фоне нынешнего кризиса будет катастрофическим ударом для бюджета. 

Стало быть, Путин будет вынужден ввести налоговую амнистию в ближайшее время. И это подтверждают политологи и экономические эксперты. 

Подарок перед уходом

и президента сильно упали в последние годы, поэтому эксперты считают, что Путин захочет уйти в отставку сильным лидером. Это будет на руку его преемнику, а также позволит сохранить на некоторое время систему управления. 

Политолог Станислав Белковский так и заявил: “Ликвидировав все микрофинансовые организации, и списав все микрокредиты, Путин
уйдет в отставку великим лидером”.

Кроме того, Белковский отметил, что между Западом и Путиным сейчас готовится специальный пакт, согласно которому Путин должен будет сложить полномочия в 2020 году.

Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.

Владимир Жириновский: в кабалу!

Владимир Жириновский также потребовал списать долги россиян по кредитам, а также ликвидировать все микрофинансовые организации и учреждения коллекторов. По мнению политика, система быстрого кредитования загоняет россиян в кабалу.

Ранее Владимир Вольфович призывал население не пользоваться кредитными услугами и не брать ипотеку. 

«Никогда и нигде не берите никакую ипотеку, не плодите долги. Приставы придут, будут вас мордовать, умрете, ваши дети это будут выплачивать.

Тем не менее мы не будет поддерживать любые финансовые путы для граждан. Если трудно взимать задолженность с людей, то значит не нужно им давать в долг». 

По инициативе Жириновского и других депутатов в России в 2020 году ограничили максимальную сумму долга по кредитам. Теперь она не может превышать 1,5 раза от займа.

Кредиты, взятые до 2020 года будут ограничиваться суммой в 2-2,5 раза превышающую начальную.

Как видно, о списании долгов речи пока не идет, но хотя бы предпринимаются меры по ограничению пени, которая в последние годы могла в 100 и более раз превышать начальную сумму долга.  

Стратегия амнистии сейчас на самом деле разрабатывается в кулуарах ЦБ и Министерства финансов. Новый закон будет подразумевать списание долгов только для тех, у кого: 

• Ранее была безупречная кредитная история;

• Есть подтвержденные и уважительные основания снижения доходов;

• В семье произошла смерть одного из работающих членов;

• В семье увеличилось число иждивенцев;

• Имеются прочие уважительные причины.  

Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность. 

Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет.

Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен. 

Поэтому кредитная амнистия будет обязательно. Это, конечно, не означает, что можно перестать платить кредит, и ждать 2020 год, как период избавления от долговой нагрузки.