Потеря В 2020 Инвестиционного Дохода При Переходе Из Пфр В Нпф

Содержание

Потери При Переходе Из Пфр В Нпф В 2020 Году

Более 76 миллионов россиян имеют пенсионные накопления. Эти средства по выбору гражданина инвестируются или негосударственным пенсионным фондом, или Пенсионным фондом России.

Раз в год можно сменить фонд, перейти из одного НПФ в другой, либо уйти из Пенсионного фонда России в НПФ или вернуться из НПФ в ПФР. Но есть важный нюанс, о котором многие не знают.

Если такой переход совершается досрочно, то есть на следующий год после подачи заявления, он происходит с потерей заработанного фондом инвестиционного дохода.

Действующая система переходов устроена таким образом, что гражданин идет в новый фонд и общается только с ним, у фондов нет обязанности информировать о потере дохода. Новый фонд заинтересован в привлечении клиента и может умалчивать о рисках и возможных потерях. Как результат – ежегодно россияне теряют на досрочном переводе пенсионных накоплений внушительные суммы инвестиционного дохода.

Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Как оформить переход из одного НПФ

Договор об ОПС заключается в простой письменной форме, определённой законодательно, при личном Вашем обращении в выбранный НПФ. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета).

Заявление о переходе подается в обязательном порядке в ПФР после заключения договора об ОПС. Заявление можно подать лично, обратившись в территориальное подразделение по месту жительства, или через портал госуслуг www.gosuslugi.ru.

Опасный маневр

Но вот что интересно: если по количеству заявлений 2020 год значительно отстал от своего предшественника, то по потерям из-за досрочных переходов имеет все шансы на новый рекорд.

По предварительным оценкам, застрахованные лица могли лишиться порядка 55 млрд рублей. Только «молчуны» при переводе средств из ПФР в НПФ, по расчетам аналитической службы АНПФ, не досчитались 30-35 млрд рублей.

В 2016 году эти печальные для людей показатели были скромнее — 40 млрд и чуть более 27 млрд рублей соответственно.

Проблему надо решать кардинально. Прежде всего необходимо внести законодательные изменения в порядок переходов. Здесь есть два принципиальных момента.

Во-первых, очевидно, что если застрахованное лицо будет подавать заявление текущему страховщику, то он сделает все, чтобы проинформировать человека обо всех рисках, в том числе о потере инвестдохода.

Это абсолютно рациональный расчет на то, что текущий фонд заинтересован в том, чтобы удержать клиента. Более того, обязанность об информировании клиента обо всех рисках должна быть прописана законодательно.

Новая схема перехода между НПФ: как управлять накопленным и не потерять

Если человек относится к категории «молчунов», то есть ни разу не писал заявление на перевод накопительной части пенсии, то деньги по умолчанию находятся под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка. Каждый год на накопленную сумму начисляется инвестиционный доход. К примеру, в 2020 году он составил 8,6% годовых.

По словам директора Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилла Пронина, люди также жалуются на удержание средств у текущего страховщика и на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ. Эксперт рассчитывает, что новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать в России с начала 2020 года, решит эти проблемы.

Как в 2020 году перевести свои пенсионные накопления в НПФ

С 1 января 2020 в связи с вступлением в силу Федерального закона от 29.07.

2020 № 269 — ФЗ, исключена возможность подачи заявлений о переходе (досрочном переходе) из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в другой НПФ через МФЦ.

Воспользоваться данной услугой граждане смогут только на портале госуслуг, в личном кабинете на сайте ПФР, а также обратившись в территориальный орган ПФР.

Текущий страховщик каждые 5 лет фиксирует средства пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря. Фиксируются фактически сформированные пенсионные накопления с учетом инвестиционного дохода за каждый год.

При досрочном переходе к новому страховщику его смена происходит в году, следующем за годом подачи заявления о досрочном переходе, то есть до истечения пятилетнего срока нахождения у одного страховщика.

В этом случае средства передаются новому страховщику без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком.

Застрахованное лицо до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений может воспользоваться правом на переход из одного негосударственного пенсионного фонда (далее НПФ) в другой НПФ или ПФР не чаще 1 раза в год (ст. 36.10, Закон № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах») путем:

С 2020 года, в случае подачи застрахованным лицом заявления о переходе (заявления о досрочном переходе) из НПФ в НПФ или в ПФР застрахованное лицо может воспользоваться правом на отказ от смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию путем подачи уведомления об отказе от смены страховщика.

Потери граждан при смене пенсионных фондов в 2020 году оценили в 10 млрд рублей

При этом для подавляющего количества клиентов ПФР («молчунов») смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию в 2020 году приведет к наибольшим потерям инвестдохода.

Подача заявления о досрочном переводе пенсионных накоплений в 2020 году будет означать потерю инвестиционного дохода за 4 года, это в среднем около 30-35% от суммы на счете. При среднем счете «молчуна» в 80 тыс. рублей потери гражданина могут составить около 28 тыс. рублей.

Чтобы компенсировать такие потери, доходность у нового НПФ в следующие 10-20 лет должна быть в 1,5-2 раза выше среднерыночной (5%).

Рекомендуем прочесть: Документы Для Банкротства Физического Лица 2020

«Переходы, как нам видится, будут серьезной темой для застрахованных лиц в 2020 году, поскольку в 2020 году НПФы сильно снизили активность по привлечению новых клиентов из-за нового порядка подачи заявления и информирования граждан. В 2020 году большинство НПФов перенастраивали свои системы по привлечению клиентов. Видно, что позиция их в этом году изменится — они будут привлекать клиентов более агрессивно», — сказал директор департамента доверительного управления ВЭБ.РФ Александр Попов журналистам в четверг.

Вэб предупредил граждан о потерях инвестдохода при досрочном переходе в нпф

Традиционно под конец года НПФ начинают более активно привлекать новых клиентов — как «молчунов» из ВЭБ, так и клиентов других НПФ. При этом они не всегда должным образом информируют граждан о потерях инвестиционного дохода при досрочном переходе.

При досрочной смене страховщика по обязательному пенсионному страхованию по итогам переходной кампании 2020 года граждане потеряют инвестдоход от размещения пенсионных накоплений за последние три года — с 2016 по 2020 гг.

Потери при переходе из пфр в нпф в 2020 году

Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС.
Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

Разница приведённых двух порядков перевода пенсий под государственное управление только в одном – в первом случае переводится и коммерческий доход НПФ от использования пенсии, а во втором нет.

В общем, по закону владелец пенсии может рассчитывать на коммерческий доход, если он продержал её в НПФ не менее 5 лет – откуда такой срок и почему так, непонятно. НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», НПФ электроэнергетики и НПФ РГС, попавшие в августе прошлого года в периметр санации банка «ФК Открытие», приняли решение о начале реорганизации в начале марта 2020 года.

Как правильно выбрать и перейти в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ)

Безопасность, один из наиболее часто задаваемых вопросов.

Отдавая накопительную часть своей пенсии в негосударственную организации, гражданин хочет быть уверенным наверняка в сохранности и приумножении вложений.

Негосударственные компании действуют под контролем государственных органов, защищающих интересы застрахованных граждан. При переводе средств в негосударственный фонд сохранность сбережений гарантирована.

Рекомендуем прочесть: Пособие На Питание Беременной В 2020

С 2009 года банк приглашает граждан осуществить инвестиционную деятельность посредством НПФ Сбербанк. Для компании характерны высочайшие рейтинги и кредит доверия клиентов. Среди плюсов сотрудничества с компанией – разветвленная сеть филиалов.

Как избежать потери инвестиционного дохода

Досрочный переход вдругой фонд (НПФ или ПФР) может привести к потере инвестиционного дохода, начисляемого фондом на ваш пенсионный счет по договору об обязательном пенсионном страховании, за период до четырех лет.

Информацию о начале действия вашего договора об обязательном пенсионном страховании вы можете посмотреть в личном кабинете на сайте фонда.

В зависимости от года, в котором средства пенсионных накоплений были переданы в наш фонд, период, за который инвестиционный доход может быть утерян, составляет от 0 до 4 лет (включая доход, возможный к начислению, по итогам 2020 года). Более подробная информация представлена в таблице на данной странице сайта.

Напоминаем, что с 2015 года изменен порядок перевода пенсионных накоплений от одного страховщика (НПФ или ПФР) к другому – менять страховщика без потери инвестиционного дохода теперь можно не чаще одного раза в пять лет. Исключение составляют случаи, когда НПФ находятся в стадии реорганизации.

АО «НПФ Эволюция» 2 октября 2020 года уведомил Пенсионный фонд РФ о начале реорганизации с присоединением к нему АО «НПФ «Социальное развитие», АО «НПФ «Образование», АО «НПФ Согласие», а 4 октября текущего года АО «НПФ «РОСТЕХ» уведомил ПФР о начале реорганизации фонда в форме присоединения к нему АО НПФ «Роствертол».

Переход Из Пфр В Нпф В 2020 Какие Потери Будут

Как и раньше, наибольшее число решений об отказе принято в связи с дублированием заявлений – то есть подачей одним человеком нескольких заявлений, в то время как по закону к рассмотрению может быть принято только одно, поступившее на более позднюю дату.

По этой причине не были удовлетворены 113,7 тыс. заявлений (32,8% всех неудовлетворенных). На прошлой неделе ПФР подвел итоги переходной кампании 2020 года.

Результаты прошлого года оказались чрезвычайно скромными по сравнению с 2016 годом, когда в ПФР было подано 12 млн заявлений и всего 6,5 млн были одобрены. В 2020 году граждане подали 6,3 млн заявлений, из которых одобрение получили 4,9 млн.

Причина изменения динамики очевидна: после оглашения результатов проверки Счетной палаты о нарушениях в процессе перехода и приостановления деятельности удостоверяющих центров вторая половина прошлого года оказалась для кампании фактически провальной.

Мне от отца по наследству достался бизнес, мягко говоря недоходный. Ни желания, ни возможности заниматься им не было. Чтобы не влететь на деньги решил ликвидировать фирму. Оказалось это не так уж просто. Были там кое-какие нюансы. Знакомый привел в компанию «Цезарь Консалтинг».

Надо сказать взялись за работу сразу. Вопросы по фирме удалось закрыть, успешно ликвидировать и довольно быстро. Юрист к которому обращался до них рисовал другую картину. Так что я доволен.

На сегодняшний день у россиян есть возможность смены не чаще, чем 1 раз в год, причем договор нужно заключать не позднее 31 декабря.

Потеря В 2020 Инвестиционного Дохода При Переходе Из Пфр В Нпф

Полная информация о поданных заявлениях, о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на Портале госуслуг. Также закон предусматривает период охлаждения 20 дней, в течение которого гражданин вправе отказаться от поданного заявления о переходе.

Граждане смогут подавать заявление о смене НПФа или перехода из ВЭБа в НПФ через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в Пенсионный фонд РФ лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура будет действовать и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Переход из НПФ в НПФ

Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Выбрать из числа НПФ достойного учредителя.
Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС.
Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

Банк России рассказал, что изменится при переходе между НПФ с 2020 года

Памятка застрахованному лицу, желающему перевести пенсионные накопления в Фонд

На основании заявления о досрочном переходе Ваш переход к новому страховщику произойдет в году, следующем за годом подачи такого заявления. При подаче заявления 2020 году переход произойдет в 2020 году. При этом будет потеряна та часть инвестиционного дохода, которая была начислена на Ваш счет после последней фиксации накопленной доходности.

*** В соответствии со статьями 36.7, 36.8 и 36.11 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Переход возможен не чаще одного раза в год до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Потери граждан при досрочном переводе пенсионных накоплений из Пенсионного фонда РФ (ПФР) в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в 2020 году могут составить более 10 млрд рублей, подсчитал ВЭБ.РФ, выполняющий функции государственной управляющей компании (ГУК) по управлению пенсионными накоплениями.

За какой период теряется инвестиционный доход при переходе в другой нпф

(год подачи заявления – 2020, год поступления накоплений к новому страховщику — 2020) Годовая доходность пенсионных накоплений, начисленная на счета клиентов (в %) Точный размер потерь при досрочном переводе накоплений зависит от суммы, которая сформировалась на вашем счете. Чем выше размер счета, тем больше в абсолютных значениях инвестиционный доход.

Рекомендуем прочесть: Горячая вода это сколько градусов

Пенсионные накопления – это средства, зафиксированные в специальной части индивидуального лицевого счета участника системы обязательного пенсионного страхования в Пенсионном фонде Российской Федерации или негосударственном пенсионном фонде.

Средства пенсионных накоплений включают в себя: -суммы страховых взносов на накопительную пенсию, перечисленные работодателем в рамках обязательного пенсионного страхования на финансирование накопительной пенсии; -сумма средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии; -доход от инвестирования указанных средств.

Процедура перехода из одного НПФ в другой: как сменить НПФ без потерь

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию.

Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет.

Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Потеря инвестиционного дохода

Между клиентом и фондом почти всегда стоит посредник – агент, который по договору с НПФ привлекает новых застрахованных лиц.

Агентами НПФ выступают банки, салоны связи, страховые и рекрутинговые компании, агенты-брокеры. По такой модели НПФ работают очень давно. У них нет собственных сетей продаж.

Открыть свое отделение можно, но туда не привлечь стабильный клиентский поток, который есть у банков или салонов связи.

Некоторые наши бывшие клиенты уже после перехода в другой НПФ обнаружили, что лишились 20 000-50 000 руб. Когда мы провели их выборочный обзвон, некоторые признали: «Да, агент обмолвился, что есть риск потерь, но я не думал, что речь идет о таких суммах». Но зачастую агент вообще не упоминал ни о каких потерях.

Информация застрахованному лицу о порядке перехода из одного негосударственного пенсионного фонда в другой или пенсионный фонд российской федерации (с г

Заявление застрахованного лица о переходе (заявление о досрочном переходе) из НПФ в НПФ, поданное лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности, регистрируется территориальным органом ПФР от имени застрахованного лица на едином портале государственных и муниципальных услуг.

Как не потерять пенсионные деньги при переходе в НПФ

«В салоне связи, где я покупала новый телефон и оформляла симку, мне предложили перевести пенсионные накопления в НПФ крупной российской компании. Сказали, проценты там будут больше, чем в госсистеме, а ранить так же надежно.

Я подумала и согласилась. Потом выяснилось, что денег на накопительном счете стало меньше. Оказывается, я потеряла накопленные проценты при переходе. А это были доходы за четыре года!», — рассказала жительница Ставрополя Светлана.

К счастью для будущих пенсионеров, с 2020 года ситуация изменится. В законодательстве предусмотрены поправки, которые должны защитить права граждан в части накопления пенсий. Например, смена страховщика должна будет осуществляться только с полного информированного согласия клиента. Но обо всем по порядку.

Опасный маневр. Как сменить НПФ и не потерять инвестдоход | Финансы и инвестиции

Потеря В 2020 Инвестиционного Дохода При Переходе Из Пфр В Нпф

Но вот что интересно: если по количеству заявлений 2017 год значительно отстал от своего предшественника, то по потерям из-за досрочных переходов имеет все шансы на новый рекорд.

Что это означает конкретно для человека? В среднем потери составляют 15 000 рублей для «молчунов» и 18 000 рублей для клиентов НПФ. Небольшая, скажете, сумма. Для кого-то, замечу, большая, но это средний расчет потерь.

Как показывает практика, при досрочном и необдуманном переходе можно лишиться до 25% пенсионных накоплений. В прошлом году один из клиентов НПФ потерял более 100 000 рублей, другой — 90 000 рублей.

Как указывала Счетная палата по итогам проверки отдельных НПФ, в 2016 году максимальная индивидуальная потеря составила 500 000 рублей.

Драматичные итоги

О чем свидетельствуют результаты переходной кампании-2017? Не взирая на все жалобы и просветительскую работу, которая была проведена в прошлом году фондами, люди все равно продолжили переводить свои накопления досрочно, теряя инвестиционный доход. В чем же причина этого парадокса, если это явление можно считать парадоксом?

Начнем «от Адама». С 2015 года в стране действует новый порядок, который поделил заявления застрахованных лиц на срочные и досрочные. Разница принципиальная. В первом случае перевод средств осуществляется через пять лет после одобрения заявления, если за это время человек не передумает.

Минус этого формата — ограничение маневра при выборе нового фонда. Но есть и плюс — накопления в положенный срок переводятся полностью вместе с инвестиционным доходом, в том числе и тем, который получен в последнюю пятилетку. Для досрочной формы заявления этот плюс оборачивается минусом.

Средства в новый фонд поступят по результатам переходной кампании, но за вычетом инвестиционного дохода.

Более 99% заявлений, которые подаются, являются досрочными. Наверное, можно было бы подумать, что граждане пошли на потери осознанно, дабы сменить фонд оперативно.

Предположим, человек так недоволен доходностью своего фонда, что уверен, будто другой НПФ сможет не только компенсировать утраченные средства, но и быстро их приумножить.

Но, увы, это не так — 2016 год, который стал рекордным по количеству жалоб застрахованных лиц, показал, что люди просто не были информированы о риске потери инвестдохода, поэтому, обнаружив этот факт, писали жалобы и высказывали недовольство на всевозможных публичных площадках.

Но это верхушка айсберга. Изменение порядка переходов — химический реактив, который проявляет проблему. Причина же этой проблемы «зарыта» в 2014 году, когда правительство впервые объявило мораторий на пенсионные накопления. Эта практика продолжается и по сей день. Перекрыв новые поступления в систему накоплений, государство фактически сделало эту систему замкнутой.

Получить новые деньги фонды могут исключительно из ПФР от так называемых «молчунов» или за счет переманивая клиентов друг у друга. Внезапно разговорившиеся на фоне очередных перемен «молчуны» — ресурс по состоянию на 2014 год хотя и существенный, но исчерпаемый.

Фонды активно включились в борьбу за клиента, что на фоне нового порядка переходов не способствовало информированию о риске потери инвестдохода.

Понятное дело, что если бы агент, убеждая застрахованное лицо перевести накопления в свой фонд, акцентировал внимание на потери инвестдохода, то финал такой беседы был бы не в его пользу.

Именно поэтому 2016 год никого ничему не научил. Под воздействием мощной агитации люди соглашались переводить свои накопления в досрочном порядке, не имея понятия, что при этом теряют свои деньги. И фонды по-прежнему не были заинтересованы в том, чтобы сообщать о потере инвестдохода. Замкнутый круг, который нужно разрывать и очень быстро.

Что делать

Во-вторых, передача заявлений в ПФР должна осуществляться только по максимально защищенным каналам, в том числе с использованием квалифицированной электронной подписи. Подобное изменение минимизирует риск несанкционированных переводов, которые также лишают граждан части их накоплений.

И последнее: утвердившаяся у нас в стране патерналистская модель приучила граждан к тому, что они ни за что не отвечают. Это касается и финансовых решений. Как кажется соотечественникам, в случае ошибки все равно во всем будет виновато государство и все потери им компенсирует.

Довольно часто государство действительно уступает этому социальному давлению, но не в случае с потерей инвестдохода при переходе из фонда в фонд. Конечно, зачастую люди воспринимают пенсионные накопления как виртуальные средства с туманной перспективой их получения в будущем.

Тем не менее нести ответственность за то, как распорядиться накоплениями, должны и граждане.

Перед подачей заявления необходимо досконально узнать все подробности об условиях перехода и серьезно обдумать свое решение. Возможно, кто-то готов на осознанную потерю инвестдохода, считая принципиально необходимым перевести свои накопления в другой фонд.

Если нет, то нужно выяснить, в каком году истекает пятилетний срок. Ближайший дедлайн для «молчунов» — 2020 год. Для клиентов НПФ все зависит от того, когда их средства поступили в выбранный фонд.

И тут нужно быть особенно внимательными, поскольку смена фонда по принципу перчаток может обернуться неоднократными потерями.

Forbes напоминает, что большинство негосударственных пенсионных фондов по итогам последних пяти лет (2012-2016 годы) не смогли обогнать по доходности накопленную инфляцию (50,49%) и показатель ВЭБ (49,7%). Больше инфляции в этот период удалось заработать лишь НПФ «Согласие» (63,7%), НПФ Газфонд пенсионные накопления» (57,4%), НПФ ВТБ (51,4%).

В 2021 можно написать заявление о переходе в нпф без потери инвестиционного дохода

Потеря В 2020 Инвестиционного Дохода При Переходе Из Пфр В Нпф

Молчать или не молчать — этот вопрос станет ключевым на рынке пенсионных накоплений в этом году. Так называемые «молчуны», средства которых находятся под управлением государственного института ВЭБ — а на кону почти 2 трлн рублей — станут объектом битвы между участниками отрасли.

Дело в том, что именно в 2020-м эти люди могут написать заявление о переводе накоплений без потери инвестдохода. Битва за «молчунов» открыта, подтверждают и эксперты, опрошенные «Известиями». Главным аргументом в борьбе за клиентов станет доходность, следует из исследования Национального рейтингового агентства.

В Пенсионном фонде напомнили, что важно правильно подать заявление, а в ВЭБ уверены, что при переводе средств следует обращать внимание на вычеты комиссий и прочих расходов фондов.

Ставка на триллионы

Пенсионные накопления россиян по итогам 2019 года приближаются к 5 трлн рублей.

Отсутствие внешних поступлений из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, который продлен до 2022-го, усиливает конкуренцию за уже существующих участников. В 2020-м объектом борьбы станут так называемые «молчуны».

Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и сейчас стали важнейшей целью как для НПФ (в плане привлечения), так и ВЭБ (с целью удержания).

Как напомнили «Известиям» в ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, накопления которых формируются в ПФР. Стоимость чистых активов в расширенном портфеле на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

РИА Новости/Илья Питалев

В 2021 году для «молчунов» предусмотрена своего рода «амнистия» — окончание периода фиксации накоплений, поэтому они могут написать заявление о переводе с 2021-го средств без потери капитализации. Именно за таких граждан в этом году и развернется битва, уверены эксперты.

— В течение всего наступившего года «молчуны» могут подавать заявления о переходе в НПФ без страха потерять накопленный за пять лет инвестдоход. Делать это они могут либо через портал госуслуг, либо путем личного обращения в территориальные органы ПФР.

По действующему законодательству, шанс пригласить их перейти в НПФ без потери накопленного инвестдохода выпадает раз в пять лет.

И, конечно же, фонды заинтересованы использовать этот шанс, — рассказал «Известиям» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

ТАСС/Артем Геодакян

В конкурирующей СРО (саморегулируемая организация. — «Известия») — АНПФ — воздержались от комментариев.

— В 2020 году начнутся изменения, но степень их серьезности будет зависеть от законодательной активности, — отметил директор рейтингов финансовых институтов НРА Юрий Ногин.

Накопить и не потерять

В ВЭБ.РФ обратили внимание, что не у всех «молчунов» переход в 2020 году будет «срочным» (без потери инвестдохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксинга, уточнили в пресс-службе института развития.

— Потому гражданам стоит ознакомиться с детальным расчетом возможных потерь инвестдохода при переводе накоплений. Получить такой расчет можно у текущего страховщика, то есть у ПФР, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Так что «молчун» «молчуну» рознь: тот, кто менял страховщика, может попасть в период, когда инвестдоход будет потерян.

РИА Новости/Евгений Епанчинцев

В ПФР предупредили, что перевести накопления без потерь можно раз в пять лет. Для этого подается заявление о срочном переходе, и средства направляются на пятый год. Поэтому нужно быть внимательными и справляться в Пенсионном фонде о дате фиксации, которая и определяет период перевода средств без потерь.

Это действительно важно — борьба за «молчунов» обещает быть нешуточной. Дело в том, что негосударственные фонды уже в значительной степени поделили клиентов, причем многие из них столкнулись с нелегальным переводом своих средств.

Это обстоятельство даже стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты пока не публиковались).

В итоге злоупотребления НПФ наглядно повлияли на итоги переходной кампании, о результатах которой ПФР объявил на днях.

ТАСС/Александр Рюмин

Так, по сравнению в 2018-м количество заявлений о переводе средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн), что стало результатом введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных потерях при досрочном переводе средств.

Как отмечается в сообщении ПФР, потери граждан за 2019 год станут наименьшими по сравнению с кампаниями предыдущих лет. Общий же объем ущерба неизвестен, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей.

Известно одно: абсолютное (84,3%) большинство досрочных переходов — то есть с потерей инвестдохода — как и прежде, пришлось на переводы средств в негосударственные фонды.

Привлеченные доходностью

Как же негосударственные пенсионные фонды смогут привлечь неопределившихся? Безусловно, одним из самых понятных и мотивирующих «молчунов» показателей станет доходность, уверен Константин Угрюмов.

— НПФ будут становится всё более цифровыми вслед за банками и преподнесут это как качественно новый уровень сервиса. Кроме того, доходность по НПФ будет по-прежнему одним из основных драйверов привлечения, в случае если она будет превышать аналогичную по расширенному портфелю ВЭБ («портфель молчунов»), — предположил Юрий Ногин.

Ожидаемая доходность по пенсионным накоплениям в 2020 году, по мнению НРА, составит 7,5–10% годовых. Такой показатель будет сопоставим с темпами роста в 2018-м.

«Снижение ключевой ставки Банком России в течение всего 2019 года (с 7,75% до 6,25%) привело к росту доходностей долговых инструментов.

Дополнительно НРА выделяет эффект «низкой базы» на рынке государственных ценных бумаг (облигаций федерального займа, ОФЗ), доля которых в портфеле пенсионных накоплений практически не изменилась с 2018 года и составляет чуть более 1/3 всех вложений», — отмечается в исследовании агентства.

Кроме того, подчеркивают аналитики НРА, состав и структура портфелей пенсионных накоплений не будут серьезно меняться по сравнению с 2019-м: преобладающей долей вложений будут обладать корпоративные облигации. Второе место сохранят ОФЗ — не менее 30% для прохождения стресс-тестирования.

«Доля акций будет не велика, так как для ее повышения, во-первых, необходимы очевидные драйверы роста фондового рынка, во-вторых, рост собственного капитала НПФ для целей прохождения стресс-тестирования», — указывается в исследовании.

Но разные фонды покажут различный результат, полагают в НРА. Например, разброс доходностей по пенсионным накоплениям за III квартал 2019 года был достаточно широким: минимальная доходность брутто (до выплаты вознаграждения УК, спецдепозитариям и фондам) зафиксирована на уровне 4,7%, максимальная — 13,5%.

В ВЭБ.РФ обращают внимание: важно смотреть не на простой показатель доходности, а на реальный результат после вычета всех комиссий.

— Доходность инвестирования — весомый, но не единственный аргумент. Критически важным для каждого будущего пенсионера является начисляемая на его счет доходность, за вычетом вознаграждений фонда, управляющего и т.п.

, — напомнили в ВЭБ.РФ. — Как показывает практика, показатели инвестиционной и начисленной доходности могут сильно отличаться.

Рекомендуем гражданам обращать внимание именно на показатель начисленной доходности, — заявили «Известиям» в ВЭБ.РФ.

Там также отметили, что, если бы показатели доходности инвестирования были критически и единственно важными в вопросе возможной смены страховщика, в предыдущие годы в стране наблюдался бы взрывной переток в «молчуны».

Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

Потеря В 2020 Инвестиционного Дохода При Переходе Из Пфр В Нпф

Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления.

Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией.

Рассказываем, как это лучше делать.

Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

Ваши пенсионные накопления могут храниться:

В Пенсионном фонде России(ПФР)
Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ).
Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2019 года это стало невозможно.

Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг.

Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.

В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России.

Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР. В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года.

Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании.

Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

Можно ли поменять фонд или УК?

Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

Как оценить возможные потери?

По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

Год, когда ваши деньги попали
в текущий НПФ или ПФР Год первой фиксации Год второй фиксации

2011 и раньше	2015	2020
2012	2016	2021
2013	2017	2022
2014	2018	2023
2015	2019	2024
2016	2020	2025
2017	2021	2026
2018	2022	2027
2019	2023	2028

В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

Как оценить потери, если в 2019 году вы решите поменять фонд досрочно

Год, когда ваши деньги
попали в НПФ или ПФР За какие годы будет потерян
инвестдоход или вычтены убытки

2011 и раньше	2016–2019
2012	2017–2019
2013	2018–2019
2014	2019
2015	Потерь не будет
2016	2016–2019
2017	2017–2019
2018	2018–2019
2019	2019

Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

Как сменить НПФ без потери дохода?

Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

Срочный переход — через 5 лет

В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

Досрочный переход — на следующий год

В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг.

Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.
До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг. Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять.
Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.
При смене управляющей компании или инвестпортфеля потерь инвестиционного дохода не будет. В течение года можно подавать несколько заявлений, отменять предыдущие не нужно — ПФР рассмотрит только последнее.
Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.
До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.
Результат можно будет узнать через Портал госуслуг или в отделении ПФР.
До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг. Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

Нет комментариев