Льготное Рефинансирование Многодетной Семье Ипотеки В Сбербанке

С октября сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%

С октября Сбербанк будет проводить рефинансирование семейной ипотеки по ставке 6%. Мы рассмотрим особенности нововведения крупнейшей российской кредитно-финансовой организации.

Ипотека является одним из самых популярных видов банковского продукта. В последнее время ставка существенно снизилась, что позволяет людям становиться обладателями собственного жилья с использованием заемных средств.

Особой востребованностью пользуются программы Сберегательного Банка России. Это обусловлено привлекательными условиями. В июне 2019 года появилась информация, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим ключевые моменты новой программы.

Немного о программе «Семейная ипотека»

В 2018 году Сберегательный Банк России представил новое предложение «Семейная ипотека». Это программа создана специально для людей с детьми, которые хотят приобрести собственное жилье.

Предложение предусматривает государственную поддержку, что поможет более выгодно приобрести недвижимое имущество. Изначально программа длилась до 1 января 2022 года, в дальнейшем семья должна была выплачивать средства по другой ставке.

Семейная ипотека также предусматривала использование материнского капитала в качестве внесения первоначального платежа. Таким образом, семьи смогли получить кредит на покупку жилья под 6%.

Недополученный доход кредитно-финансовым организациям должен был возмещаться государством за счет бюджетных средств. Данный аспект стал причиной непопулярности программы среди финансовых учреждений.

Поэтому лишь малая часть банков предлагали оформить семейную ипотеку.

Предложение семейного ипотечного кредитования предусматривало следующие требования:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• если человек не является клиентом Сбербанка, то потребуется предоставить данные об официальном доходе и трудоустройстве;
• оба родителя и дети должны иметь российское гражданство.

Денежные средства могли быть направлены на готовый дом/квартиру или на объект, который находится на стадии возведения.

Основными условиями являются:

• срок от 1 до 30 лет;
• минимально можно получить 300 тысяч рублей;
• жители регионов могут рассчитывать на 3 млн рублей, а Москва и Санкт-Петербург на 8 млн;
• первоначальный взнос равен не менее 20% от итоговой цены недвижимости.

В целом, условия считаются довольно выгодными для семей с детьми.

Рефинансирование семейной ипотеки с октября по ставке 6%

Льготная ставка действовала только на определенный срок, это могло быть 3, 5 или 8 лет. С учетом этих данных, в феврале стало известно, что Владимир Путин поручил продлить срок предоставления льготной ставки. Стоит отметить, что теперь программа распространяется также на четвертого и последующего ребенка.

С учетом этих требований Сбербанк решил выполнить поручение Президента РФ. Новая программа начнет свое действие с октября этого года. Согласно статистике, более 600 тысяч человек смогут воспользоваться новым предложением.

Во время «Прямой линии» Владимир Путин отметил, что пока не все банки готовы реализовывать пожелание Правительства. Он также резюмировал, что пока и Минфин не может обеспечить должной поддержки кредитно-финансовым организациям.

Но Президент РФ рассказал, что уже сейчас ведется активная работа по устранению проблемы. Будут выделены дополнительные средства, для качественной поддержки семей с детьми.

Обратите внимание, что на данный момент банки не предлагают воспользоваться предложением.

Как оформить заявку на рефинансирование

Еще раз обращаем ваше внимание, что подать заявку на рефинансирование кредита Сбербанка можно будет с 1 октября 2019 года, если вы являетесь клиентом стороннего банка, то выполнить рефинансирование можно будет с 30 ноября этого же года.

Пока точной информации о процессе подачи заявки нет, но, скорее всего, оформить всю документацию можно будет в офисе/отделении банка. Может быть, в дальнейшем будет разработана форма подачи заявки через официальный интернет-ресурс.

Если вы не являетесь участником программы семейная ипотека, но хотите выполнить рефинансирование, то воспользуйтесь нашей анкетой. После ее заполнения мы направляем ваше заявление в 5 крупнейших банков страны. Банковские учреждения составляют для вас индивидуальные предложения. Вы сможете подобрать для себя оптимальный вариант с учетом требований.

Также на нашем сайте вы можете воспользоваться консультацией опытного специалиста. Кредитный брокер – это настоящий профессионал, который поможет разобраться во всех нюансах. Благодаря его помощи вы сможете не только решить вопросы, но и совместно подобрать выгодную программу. В современных реалиях такая помощь просто необходима. Оставить заявку вы можете прямо сейчас на нашем сайте.

Новость о том, что с октября Сбербанк начнет рефинансировать семейную ипотеку по ставке 6% — это прекрасные известия для многих заемщиков. Теперь граждане, которые воспользовались этим предложением, смогут продлить действие условий, что является несомненным преимуществом. Пока Сбербанк один из первых выполняет поручение Правительства РФ о снижение ставки по ипотечному кредитованию.

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей | Ипотека онлайн

Семьи с детьми особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Поэтому, при оформлении ипотечного кредита, государство оказывает этой категории заемщиков финансовую поддержку.

Деньги направляются по двум каналам: на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование ипотеки для многодетных семей.

Услуга доступна не у всех банков, а только у тех, кто подал соответствующую заявку в Министерство финансов.

Государственная программа рефинансирования ипотеки – правила

Суть льготного кредитования в следующем. При появлении второго (или третьего, четвертого и т.д.) ребенка после 1 января 2018 года можно рефинансировать уже взятый ипотечный займ под 6% годовых. Разницу в процентной ставке оплатит государство. Таким образом, если первоначально займ брали под 11%, то 6% платит кредитуемый, а 5% компенсирует государственный бюджет.

Обратите внимание! С 2017 года государственная поддержка рефинансирования ипотеки претерпела несколько изменений. Был снят ряд ограничений. В 2019 году Правительство обещает сделать льготную процентную ставку действительной весь период кредитования (ранее — 3-5 лет).

Рефинансирование и материнский капитал

Государственное рефинансирование ипотеки — ограничения

Программа распространяется на жилые объекты в новостройке или готовые квартиры застройщиков. Жилье должно быть приобретено у юридического лица. Стоимость объекта недвижимости ограничена: 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.

Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей. В начале 2019 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г. Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2019 года.

Рекомендуемая статья:  Порядок и условия рефинансирования ипотеки в Росбанке

Интересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.

Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%.

В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).

Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетных

В 2018 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).

Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн. рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.

Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения. По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик имеет право на льготу.

Среди крупных банков, получивших право на льготное рефинансирование:

• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзен.

Но суммы на их счету менее значимые. А значит, требования к должникам будут более жесткими.

Как проходит рефинансирование пошагово

Если вы хотите перекредитоваться под новый процент в своем собственном банке, следует написать заявление о заключении дополнительного соглашения и предоставить документы, подтверждающие льготу.

Предусмотрено, что снижение процентной ставки происходит по упрощенной процедуре. Нет необходимости заключать новый кредитный договор с соответствующими тратами (новой оценкой, страхованием и т.д.).

Рекомендуемая статья:  Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Однако список банков, имеющих право на льготное перекредитование, ограничен. Зачастую то кредитное учреждение, где оформляли ипотеку, не рефинансирует под 6% (например, Сбербанк). Приходится обращаться за перекредитованием в другие финансовые структуры. В таком случае порядок следующий:

1. Оформление онлайн заявки, предварительное одобрение.
2. Сбор и подача документов.
3. Выдача средств банком на погашение старых кредитных обязательств.
4. Заключение нового кредитного соглашения.
5. Перерегистрация закладной в Росреестре.

Такой путь сопряжен с дополнительными расходами (новым страхованием, оплатой госпошлин, оценкой имущества). Да и времени понадобится больше.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Необходимые документы

От того, происходит перекредитование в собственном или в чужом банке, зависит и список бумаг. Если речь идет о заключении доп. соглашения, понадобится принести только документ, подтверждающий льготу (свидетельство о рождении ребенка). Вся остальная информация у займодателя есть.

При заключении нового договора в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки понадобится обширный пакет справок и копий (у каждого банка список свой):

• паспорта заемщиков;
• свидетельства о рождении детей и заключении брака (для супругов);
• карточки СНИЛС;
• копии трудовых книжек (для подтверждения трудового стажа);
• справки 2-НДФЛ или по форме банка;
• документальное подтверждении права собственности на жилое помещение;
• действующий кредитный договор;
• удостоверения личности созаемщиков (при наличии).

Внимание! Имеет значение гражданство родителей и детей. Новорожденный ребенок (появившийся после 01.01.2018 г.) должен иметь российское гражданство.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в АИЖК «ДОМ. РФ»: условия

На сегодняшний день среди крупных финансовых институтов только АО «Банк ДОМ.РФ» имеет возможность массово рефинансировать жилищные займы под 6%. Какие требования выдвигает эта организация:

• аккредитация застройщика в АИЖК;
• положительная кредитная история по данному займу (выплаты без задержек и просрочек);
• страхование жизни, здоровья, а также объекта недвижимости;
• отсутствие реструктуризации.

Внимание! Если кредит уже был рефинансирован, провести процедуру повторно вряд ли удастся.

Требования к объекту недвижимости

Программа льготного перекредитования касается только объектов незавершенного строительства и покупки готовых квартир от застройщика. Договор купли-продажи должен быть заключен с юридическим лицом. Если квартиру покупали у физического лица, ставка 6% не будет действовать. При этом стоимость жилья должна покрывать сумму взятого кредита.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям: подводные камни

Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, льготной ставкой в 6% воспользовались в 2018 году только 4,5 тыс. семей. Почему так происходит?

Во-первых, семьи с большим количеством детей часто живут в сельской местности, где возможности программы ограничены. Ведь она не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке или строительство дома своими силами.

Во-вторых, рефинансирование ипотеки для многодетных семей буксует из-за низких доходов заемщиков. Необходимо подтвердить свою платежеспособность новому кредитору. Сделать это сложно, поскольку после рождения малыша мама обычно берет декретный отпуск.

В-третьих, сама недвижимость в новостройке менее востребована большими семьями. Детям нужны хорошие условия для проживания уже сейчас, поэтому покупка на вторичном рынке или постройка своего дома, который можно достраивать и расширять постепенно, у многодетных – в приоритете. Но программа на эти случаи не распространяется.

Четвертая причина банальна: банку выгоднее выдать новый кредит, чем рефинансировать старый.

Подведем итоги

Государственное рефинансирование ипотеки стартовало в 2017 году. Но, до сих пор, по этой программе больше вопросов, чем ответов. Сейчас главные игроки ипотечного рынка и простые граждане ждут изменений в Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 , которые смягчат условия перекредитования, сделав его более простым и выгодным.

Совет! Поскольку новый Закон должен быть опубликован со дня на день, можно порекомендовать заемщику собирать документы и подавать заявку для одобрения. А оформлять сделку уже после того, как изменения вступят в силу.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Возможность рефинансирования ипотеки на льготных условиях

Вопрос получения просторного жилья остро стоит перед любой молодой семьей, тем более, если детей много. Собственных средств на начальном этапе часто не хватает для решения этой серьезной проблемы. Ипотечное кредитование – доступное решение. Государство поддерживает граждан при оформлении договоров. Рефинансирование ипотеки для многодетных семей упростит задачу.

Как определяют многодетность семьи

Стандартно многодетными признают семьи, где на воспитании и содержании находятся трое и больше детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Критерии для определения статуса практически не меняются. Лишь региональные власти имеют право на внесение корректировок в этом вопросе.

Какие варианты ипотеки для многодетных

Участие в стандартных ипотечных программах для многодетных семей связано с определенными сложностями. Обычно процентные ставки устанавливаются достаточно высокими. Есть необходимость вносить собственные средства в качестве первоначального взноса. Но содействие государства упрощает процесс получения жилья на выгодных условиях.

При оформлении ипотеки многодетным семьям помощь выделяют в следующих направлениях:

• 13 % налоговый вычет. Действует для заемщиков, ранее не воспользовавшихся правами на субсидии. Эту сумму разрешают тратить на погашение долгов.
• Участие в специальных ипотечных программах, если один из членов семьи – бюджетный служащий. Благодаря этому условия становятся выгодными.
• Выделение из жилого фонда квартир с пониженной стоимостью.
• Снижение процентных ставок, предоставление льгот в другой форме.
• Погашение платежей по кредиту за счет средств материнского капитала.
• Финансовая помощь для погашения части долгов.
• Беспроцентная субсидия для улучшения жилищных условий.

Деньги, которые направляются для такой помощи, идут из Федерального бюджета, а не регионального. Государственная помощь оказывается только одному из родителей, если договора заемщики оформляют по отдельности, и оба попадают под льготную категорию.

Государственная программа рефинансирования

Условия мало отличаются от действующих программ, но есть и некоторые особенности, которые рекомендуется учитывать заранее при получении кредитов под 6 процентов.

• Обеспеченность многодетной семьи – важный фактор при получении таких видов поддержки. Нужно получать достаточный доход для погашения долга.
• В семье должно быть на воспитании 3 и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
• Обязательна прописка на территории субъекта Российской Федерации.
• Нужно подтвердить необходимость улучшить жилищные условия.

При соблюдении требований многодетной семье доступны такие условия:

• Первоначальный взнос уменьшают до 10 %.
• Период погашения увеличивают до 30 лет.
• Для погашения части задолженности разрешают направить материнский капитал.
• Государство платит часть долга за счет своих денег.
• Процентная ставка снижена до 6 %.

Возрастной предел для обращения за помощью – от 21 года до 35 лет.

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование для многодетных

Рефинансированием называют процедуру, когда берут новый кредит для погашения старой задолженности с более выгодными условиями. Для этого разрешают обращаться к другим учреждениям, но сотрудничают часто и с тем, что оформило соглашение раньше. Далеко не все банки соглашаются с участием в такой процедуре. Предложения некоторых из них заслуживают отдельного рассмотрения.

В случае со Сбербанком выставляются такие условия, когда оформляют рефинансирование кредита:

• При рождении третьего ребенка действует программа поддержки от государства.

• Сумма до 3 миллионов рублей под ставку 6 % в случае с многодетными семьями.
• Первоначальный взнос составит 10-15 % от общей суммы кредитования.
• Другая имеющая в собственности недвижимость становится обеспечением для договора.
• Страхование жизни и здоровья уменьшает ставку на полтора процента, еще 0,5 % убирают в случае с электронным оформление сделок.

ВТБ24 будет сотрудничать с несколько другими правилами:

• Кредиты выдают молодым семьям с 18 лет.
• Допустимо применение материнского капитала.
• 50 лет – максимальный срок, на который заключают договор.
• От 10,2 % — процентная ставка.
• Размер первоначального взноса – 20 %.
• 8 миллионов рублей – максимальная сумма.

В Россельхозбанке ставки начинаются от 9 %. По достижении ребенком возраста 3 лет организация соглашается на рассрочку при сотрудничестве. Ипотека выдается лишь тем семьям, где на каждого члена семьи приходится площадь менее 14 квадратных метров.

Тинькофф освобождает клиентов от уплаты первоначального взноса в таких ситуациях. Минимальные процентные ставки – от 8 %. Срок кредитования доходит до 25 лет. Многодетная семья может рассчитывать на скидки.

В Банке Москвы удобно оформлять договоры благодаря тому, что там соглашаются принимать к учету доходы любого вида. Разрешается задействовать до 4 созаемщиков для упрощения оформления. При этом срок кредитования – до 30 лет, а ставка находится в пределах 9 %.

Требования к заемщикам у кредитных организаций остаются примерно одинаковыми. Беспроцентный кредит – не исключение.

Как проходит рефинансирование

Процесс практически не отличается от того, что происходит в случае с оформлением ипотеки для обычных программ. Предполагается выполнение действий в следующем порядке:

• Посещение отделения по обслуживанию клиентов, формирование соответствующего заявления.
• Подготовка правоустанавливающих документов.
• Оформления копии паспорта заемщика.
• Заказ отчета по оценке квартиры.
• Ожидание одобрения от банка.

Заявку одобряют, происходит снижение процентной ставки. После этого некоторые могут рассчитывать на дополнительные льготы за счет государства. Отсутствие необходимости посещать социальные учреждения – полезное свойство. Льготу оформляют прямо в кредитном учреждении.

Какие могут возникнуть сложности

Стандартные условия по ипотечным кредитам для многодетных отличаются некоторыми недостатками:

• Недостаточный размер совокупного дохода. Из-за этого велика вероятность отказа. Причина – сомнения в том, что заемщики способны справиться со своими обязанностями.
• Сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям. Стоит рассмотреть программы, позволяющие учитывать совокупный доход участников.

Подача свидетельств о рождении детей в Сбербанк и другие учреждения станет отличным выходом для семей, уже оформивших кредитные договора ранее. Особенно, когда стандартный процент был выше, чем по программам, действующим сейчас. Государство часто соглашается погасить за свой счет до 30 % от цены на жилье.

Еще одна возможность – кредитные каникулы: когда часть тела долга разрешают не гасить, остаются только проценты. Это все упрощает взаимодействие между сторонами при получении собственного жилья. При положительном решении от банка ежемесячные платежи уменьшаются на следующие несколько лет.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в 2019 году в Сбербанке и ВТБ

Рефинансировать ипотеку многодетным семьям стало легче, поскольку они могут воспользоваться действующими государственными программами субсидирования и помощи.

Перекредитовать заем под 6 процентов может каждая российская семья с тремя и более детьми, где второй и последующий ребенок родился после 1 января 2018 года.

Льготное рефинансирование ипотеки для многодетных семей предлагают ведущие финансово-кредитные организации страны, включая «Сбербанк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и «ВТБ 24».

В этом случае новые и действующие клиенты банков могут переоформить заем по более выгодной кредитной ставке, снизив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет.

В 2019 году для многодетных семей с 3 и более детьми предусмотрено не только рефинансирование ипотеки, но и государственная компенсация займа, взятого на приобретение квартиры, дома или участка для индивидуального строительства в размере 450 тысяч рублей.

Программа рассчитана только на граждан России, у которых с 1 января 2019 года до конца 2022 года родится третий и последующие дети. Средства будут перечисляться через «Банк ДОМ.РФ» на погашение задолженности по основному долгу.

Объединив их с материнским капиталом, родители смогут покрыть 900 тысяч долга по ипотеке.

Льготные условия действуют для заемщиков, которых отличает образцовая платежная дисциплина и добропорядочность. Чтобы правильно собрать необходимый пакет документов, подобрать подходящий для рефинансирования кредита банк, лучше обратиться за квалифицированной помощью кредитных брокеров.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка

Возрождение	9.2	0	35 917	Оставить заявку
Россельхозбанк	10	0	37 612	Оставить заявку
Юникредитбанк	10.25	0	38 149	Оставить заявку
Райффайзенбанк	10.25	0	38 149	Оставить заявку
Промсвязьбанк	10.5	0	38 689	Оставить заявку
ВТБ	10.6	0	38 907	Оставить заявку
ДОМ.РФ	10.75	0	39 234	Оставить заявку
Абсолют банк	11.24	0	40 310	Оставить заявку
Сбербанк	11.3	0	40 443	Оставить заявку
Совкомбанк	11.9	0	41 781	Оставить заявку

Как рефинансировать под 6 процентов?

Многодетные семьи с тремя и более детьми, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут воспользоваться процедурой перекредитования, если второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года. Дата оформления первоначального договора в этом случае значения не имеет.

Правительственная инициатива относительно рефинансирования ипотечных займов с момента запуска претерпела несколько изменений и правок. Обязательным осталось российское гражданство для родителей и их детей, оформление кредита в российских рублях, страхование недвижимости и жизни и здоровья заемщика.

В остальном, согласно тексту последней редакции:

• льготные условия действуют бессрочно;
• разрешено рефинансировать ранее переоформленные кредиты;
• увеличены суммы кредитов, которые государство готово субсидировать.

Многодетные семьи сельской местности Дальнего Востока в России, у которых второй или последующий ребенок появился с 1 января 2019 года, могут рефинансировать ипотеку, оформленную на покупку жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке (у физических лиц) под 5 % годовых.

Где рефинансировать ипотеку?

Многодетным предоставляются стандартные условия перекредитования под 6 % годовых, а недополученную прибыль банков погашают из государственного бюджета.

Именно поэтому все финансово-кредитные учреждения России, в том числе такие крупные, как «ВТБ 24», «Райффайзенбанк», «Сбербанк» осуществляют рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2019 году.

Переоформляя договор в том же банке, не нужно собирать полный пакет документов: он требуется только для перекредитования в другом финучреждении.

Клиенты «Роял Финанс» знают, что кредитные брокеры компании знакомы с тонкостями процедуры рефинансирования, актуальными изменениями законодательной базы, перечнем требуемых для подачи в банк документов. Достаточно обратиться за консультативной помощью, чтобы переоформить заем на самых выгодных условиях, избегая утомительных бюрократических проволочек и организационных процедур.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке 2020: условия, калькулятор

Поддержка многодетных семей является одним из приоритетных направлений реализации социально-экономической политики нашего государства.

Центральным направлением здесь является оказание материальной помощи в приобретении жилья, включая разработку льготных ипотечных программ.

  Рассмотрим подробнее, на каких условиях и с какими ограничениями оформляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году.

Ипотека многодетным семьям под 5% — новый закон

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

1. Пониженная ставка действует бессрочно.
2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

• запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
• продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
• семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
• понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
• увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.

Условия ипотеки многодетным семьям в Сбербанке

Многодетная семья может получить выгодный кредит на покупку квартиры, жилого дома или таунхауса у компании-застройщика на следующих условиях:

• ПВ от 20%;
• Срок ипотеки до 30 лет;
• Сумма до 6 млн в регионах и 12 млн в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
• Ставка 5% на весь срок.

Законом не запрещено оплатить первый взнос материнским капиталом. Если его суммы не хватает для погашения 20% от стоимости жилья, то потребуется дополнить сумму собственными средствами.

Калькулятор Сбербанка по ипотеке

Для получения максимально точных расчетов по потенциальный выгоде и льготам по ипотеке в Сбербанке для многодетной семьи рекомендуется использовать наш ипотечный калькулятор.

В простой и наглядной форме необходимо заполнить следующие сведения по кредиту:

• размер кредитных средств;
• срок;
• дата выдачи ипотеки;
• тип платежей;
• размер ставки.

Полученные результаты позволят пользователю уточнить размер переплаты за весь период кредитования, величину необходимого дохода семьи и сумму ежемесячного платежа.

Итоги будут выведены в формате графика и детальной таблицы, к которой текущий платеж будет разделен на тело кредита и проценты с обозначением оставшейся суммы долга по ипотеке.

Требования к заемщику

Претендентом на получение ипотеки с господдержкой для многодетных семей в Сбербанке может стать человек, отвечающий следующим минимальны требованиям:

• наличие гражданства России;
• рождение в 2018-2022 г. второго и/или последующего ребенка;
• возрастное ограничение – от 21 до 75 лет;
• длительность работы на текущем месте – не меньше полугода (при общем стаже более 1 года).

При необходимости по одному кредитному договору могут быть привлечены до 4-х созаемщиков, которыми могут стать супруг/супруга и другие близкие родственники.

Какие документы понадобятся

В перечень обязательных документов, необходимых для подачи заявки на семейную ипотеку, входят такие бумаги:

Сбербанк оставляет за собой право изменять или дополнять обозначенный список документации.

Если заемщик использует средства маткапитала, то потребуется предоставить справку из ПФР об остатке данной госпомощи и сам сертификат (оригинал).

Порядок получения

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке для многодетных семей состоит из следующих основных шагов:

1. Внимательное изучение условий, требований и ограничений выбранной программы ипотеки.
2. Сбор необходимых бумаг.
3. Подача кредитной заявки.
4. Рассмотрение заявки Сбербанком и вынесение решения (заявки рассматриваются в течение 2-5 рабочих дней).
5. Выбор объекта недвижимости для приобретения (из списка аккредитованных или согласование нового объекта).
6. Получение одобрения Сбербанка на выбранную недвижимость.
7. Заключение кредитного договора.
8. Покупка заемщиком страхового полиса (имущественного и личного).
9. Внесение клиентом установленной суммы первоначального взноса на банковский счет продавца.
10. Регистрация сделки в Росреестре и обременение залогового имущества Сбербанком.
11. Перевод кредитором оставшейся суммы продавцу жилья.

Данная последовательность этапов характерна для классической сделки с использованием семейной ипотеки. Естественно, направление субсидий, маткапитала, будет подразумевать добавление новых шагов.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

К дополнительным мерам государственной поддержки, позволяющим на выгодных условиях оформить ипотеку в Сбербанке, относятся:

1. Программа «Молодая семья». Молодые семьи РФ, один из супругов в возрасте до 35-ти лет, могут оформить выгодный кредит на покупку готового жилья в размере от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет. Ставки будут минимальны — от 8,5 % годовых (на приобретение жилья с оформленным правом собственности).
2. Ипотека под материнский капитал. Средствами маткапитала семьи с двумя и более детьми имеют право воспользоваться и погасить долг по действующему жилищному кредиту или оплатить первоначальный взнос. Для многих российских граждан сумма 453 тысячи рублей является существенной помощью в покупке собственного жилья.

1. Социальная ипотека. Ряд регионов РФ разрабатывает и реализует программы социальной ипотеки, позволяющей социально-незащищенным слоям общества (инвалидам, бюджетникам и т.д.) решить жилищный вопрос. Сбербанк является банком-агентом по реализации таких программ. Суть программы заключается в том, что клиент оформляет ипотечный займ на стандартных условиях, а после получения сертификата на госсубсидию погашает им частично или полностью имеющуюся перед банком задолженность.
2. 450 000 за рождение третьего ребенка в гашение ипотеки. Если у вас есть ипотека и у вас родился ребенок после 1 января 2019 года, то вы имеете право получить льготу от государства в виде 450 000 рублей. Эти деньги будут направлены на гашение ипотеки.

Другим вариантом является оформление ипотеки на новостройку с субсидированием ставки на период до 12 лет. Проценты по такой ипотеке составят 7,5-8% годовых в зависимости от срока субсидирования.

Новый закон по ипотеке Сбербанка для многодетных семей в 2019 году внес ряд изменений. Увеличена сумма семейной ипотеки до 12 миллионов в Москве и С.

-Петербурге и до 6 миллионов рублей в регионах, разрешено рефинансирование уже действующей ипотеки с понижением ставки до 5% в год, продлен срок заключения ипотечных договоров до марта 2023 г.

и выделены дополнительные средства для поддержки семей с четырьмя и более детьми.

Подробнее про условия ипотеки под 5% и семейной ипотеки, вы можете узнать далее. Также рекомендуем узнать, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и основные причины отказа по заявке.

Дополнительную бесплатную консультацию многодетная семья может получить от специализированного юриста по данной теме. Запись через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых.

Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья».

Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

• период кредитования увеличен до 30 лет;
• первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
• в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
• если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
• при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье.

Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

Семейная ипотека под 6%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн.

рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• первый взнос – от 20%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
• сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
• процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone