Какая Процентная Ставка Почта Банка

Кредит Почта Банка 2020: условия, калькулятор

Почта Банк к 2020 году обновил проценты по кредиту наличными для физических лиц. Сегодня они оставляют от 9,9% годовых. Есть также возможность снизить их, используя услугу «Гарантированная ставка». Рассмотрим условия потребительского займа, требования к клиентам и документы для его получения.

Какие кредиты для физических лиц можно взять на Почте России

Сегодня прямо на почте можно взять наличные в долг, причем на выгодных условиях и под низкий процент. Есть даже возможность предварительно подать онлайн заявку. Такие услуги предоставляет населению Почта-Банк — «дочка» ВТБ, созданная при поддержке «Почты России».

В линейке кредитных программ Почта-Банка на сегодняшний день есть следующие предложения:

1. Наличными на любые цели;

2. Для пенсионеров;

3. На рефинансирование.

Кроме этого банк предлагает занять деньги на образование, на освоение «Дальневосточного гектара», на оплату товаров и услуг и на быстровозводимые дома.

В этом обзоре мы подробно остановимся на основном и самом популярном из них — потребительском кредите наличными на любые цели. Разберем:

1. Условия получения займа (сумму, срок и т.д.) для разных категорий клиентов;

2. Процентные ставки;

3. Требования к заемщикам;

4. Необходимые документы;

5. Варианты оформления займа.

1

Условия кредита Почта Банка для физических лиц в 2020 году

Все заемщики разделены на группы в зависимости от Тарифного плана их Сберегательного счета, открытого в Почта-Банке. Их несколько:

✓ Активный — устанавливается автоматически при покупках с карты банка на сумму от 10 000 рублей в месяц.

✓ Пенсионный — для лиц, перечисляющих пенсию на счет в этом банке.

✓ Зарплатный — для тех, кто получает заработную плату на карточку Почта-банка.

✓ Зарплатный пенсионер — для тех, кто получает и зарплату, и пенсию на карточку Почта-банка.

Остальные клиенты могут претендовать на получение ссуды только на Базовых условиях.

Мы свели основные условия кредитования для клиентов с разными Тарифными планами в сравнительную таблицу.

Цель	на личные нужды
Валюта	Рубли РФ
Мин. сумма	50 000 рублей
Макс. сумма	• 1,5 млн — для тарифов Зарплатный и Зарплатный пенсионер;• 1 млн — для остальных клиентов
Срок	от 36 до 60 месяцев
Комиссия за выдачу	отсутствует
Обеспечение	не требуется

Смотрите также ставки и условия кредитов в Сбербанке — обзор >>

2

Процентные ставки кредита Почта-Банка на сегодня

Они также разливаются в зависимости от Тарифного плана клиента:

Ставка, %	Тариф
11,9 — 23,9	Базовые условия
9,9 — 21,9	Активный, Пенсионный, Зарплатный,Зарплатный пенсионер

Смотрите также процентные ставки кредитов в Совкомбанке — обзор >>

Как снизить процентную ставку по кредиту в Почта-Банке

Такая возможность действительно есть.

✓ Если вы не являетесь пенсионером или зарплатным клиентом банка, то можно перейти на тариф «Активный». Как уже говорилось выше, для этого достаточно в течение месяца оплачивать с карты Почта-Банка товары и услуги на сумму свыше 10 000 рублей. Перевод на тариф осуществляется автоматически.

✓ А можно воспользоваться услугой «Гарантированная ставка».

Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта Банке

Подключение услуги «Гарантированная ставка» помогает снизить процентную ставку потребительского кредита. Работает она следующим образом.

Например, вам предложили оформить займ под 17,9% годовых. Но если оформить услугу «Гарантированная ставка» и погашать его без просрочек строго по графику платежей, то после полного возврата денег вам пересчитают займ по сниженной ставке (в зависимости от Тарифного плана). А получившуюся разницу вам вернут на Сберегательный счет в течение 3-х дней с даты полного погашения кредита.

Эта услуга ранее была платной, а сейчас подключается бесплатно в рамках акции. Вот только для ее активации надо приобрести страховку — подробнее об услуге >>

Процентные ставки займа Почта-Банка с услугой «Гарантированная ставка»

Они также разливаются в зависимости от Тарифного плана клиента:

Ставка, %	Тариф
11,9%	Базовые условия
9,9%	Активный, Пенсионный, Зарплатный,Зарплатный пенсионер

Смотрите также условия кредитования в банке ВТБ — обзор >>

Онлайн-калькулятор кредита Почта Банка

Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, срока и процентной ставки.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Какие еще полезные услуги можно оформить

Кстати, Почта Банк предлагает еще целый ряд дополнительных услуг, которые призваны сделать погашение кредита более удобным.

✓ «Уменьшаю платеж» — возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете воспользоваться услугой только 1 раз в течение срока кредита.

Услуга бесплатная!

✓ «Меняю дату платежа» — возможность изменить дату платежа на удобную вам. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев с даты заключения договора.

Услуга бесплатная!

✓ «Пропускаю платеж» — название этой услуги говорит само за себя.

Услуга платная. Комиссия за ее подключение сегодня составляет 300 рублей.

✓ «Автопогашение» — подключите любую вашу карту для автоматического платежа по кредиту. В дату платежа нужная сумма будет автоматически списываться с вашей карты. Это удобно, и вам не придется тратить время на посещение банка.

Услуга платная. Комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «Автопогашение» сегодня составляет 29 рублей.

Смотрите также условия потребительских кредитов в Россельхозбанке — обзор >>

3

Кто сегодня может оформить кредит в Почта-Банке

Требования к заемщикам очень простые.

• Возраст от 18 лет;

• Гражданство России;

• Постоянная регистрация в любом регионе РФ;

• Наличие мобильного телефона.

Как видим банк даже не устанавливает максимальный возраст заемщика на дату полного возврата денег, как это делают другие кредитные организации.

Смотрите также ставки кредитов в Альфа-Банке — обзор >>

4

Какие документы нужны для оформления займа в Почта-Банке

Их набор тоже минимальный. Для получения денег вам потребуются только:

• Паспорт;

• СНИЛС;

• ИНН работодателя (его можно узнать в бухгалтерии по месту работы или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru).

Не удивляетесь, что банк просит ИНН фирмы, где трудится клиент. Он заменяет копию трудовой книжки. Также по этому номеру банк может оценить, что у вас за фирма, сколько она платит отчислений в бюджет, можно ли ей доверять и т.д.

Кстати. Если вам недостаточно предложенной суммы кредита, то попросите близких или родных стать созаемщиками (до 2-х человек). Тогда вы сможете получить большую сумму.

Смотрите, какие ставки по кредитам дает Райффайзенбанк — обзор >>

5

Как взять потребительский кредит Почта Банка

Чтобы оформить займ надо совершить ряд действий:

1 Подайте заявку.

Сделать это можно в ближайшем клиентском центре Почта-Банка или у стойки продаж в почтовом отделении. Сотрудник банка объяснит все условия кредита и поможет заполнить заявку.

Можно подать заявку онлайн на официальном сайте банка. Для этого понадобится паспорт и СНИЛС. Придется также указать, где вы работаете.

2 Получите решение по вашей заявке.

Оно будет принято банком в течение нескольких минут. Но в некоторых случаях на это могут уйти сутки.

После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в ближайший клиентский центр (его адрес можно будет выбрать при оформлении заявки). Предварительное решение действует 30 дней.

3 Получите наличные или совершайте покупки.

При оформлении кредита сотрудник банка бесплатно оформит вам Сберегательный счет с картой. Средства с него вы можете забрать сразу или необходимыми частями. Получить наличные без комиссии вы можете в любом банкомате «Почта Банка» и ВТБ.

Смотрите также условия кредитования в банке Хоум Кредит — обзор >>

Выводы: плюсы и минусы кредитования в Почта-Банке

1. Условия. Сумма, которую Почта-Банк дает в долг, не слишком большая – до 1,5 млн рублей. Многие другие кредитные организации предлагают ссудить гораздо большие деньги. Но, с другой стороны, она вполне реалистичная. Большинству населения России этого хватает. Ведь, по статистике НБКИ, средний размер потребительского кредита в России не превышает 200 000 рублей.

2. Процентные ставки. Находятся на среднем уровне. Плюсом можно считать то, что банк дает льготы ряду клиентов, например, пенсионерам. К тому же есть ряд опций, делающих погашение займа более удобным.

3. Требования к заемщикам. Минимальные. Это также плюс. Возможно, это связано с тем, что банк выдает не слишком большие кредиты.

4. Набор документов для оформления займа минимальный. Клиенту не надо собирать много справок.

5. Оформить займ можно прямо на почте. Это особенно удобно для мелких городков, где не так много отделений других банков. Кроме того, есть возможность оформления через Интернет.

Оформить

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях кредита узнавайте на официальном сайте www.pochtabank.ru или в отделениях Почта Банка России.

Телефон: 8 800 550 0770.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650. Информация не является публичной офертой.

Кредиты Почта Банка

• Любой
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 9 месяцев
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 6 лет
• 7 лет
• 8 лет
• 9 лет
• 10 лет
• 15 лет
• 20 лет

Банк

Ставка

Сумма

Документы

Требования

Популярность

• На срок до 150 месяцевПаспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 650Отправить заявкуПодробнееи банка:6место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:9,9%Сумма:50 000 ₽ — 2 000 000 ₽Срок:1 год — 150 месяцевРешение:до 3 днейФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:паспорт, СНИЛС, договор с образовательным учреждениемПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Знание-Сила»
• На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваЛиц. № 650Отправить заявкуПодробнееи банка:6место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,9% — 19,9%Сумма:20 000 ₽ — 1 000 000 ₽Срок:3 года — 5 летРешение:до 1 дняФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:пенсионное удостоверение, СНИЛСПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяРассчитать кредит «Пенсионный»
• На срок до 5 летПаспорт РФ + 1 документБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 650Отправить заявкуПодробнееи банка:6место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:11,9% — 19,9%Сумма:20 000 ₽ — 1 500 000 ₽Срок:3 года — 5 летРешение:до 1 дняФорма выдачи:на счет / на картуОформление:в отделениях банка, в торговых компаниях-партнёрах, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:СНИЛСПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Наличными»
• от 12,90%«Рефинансирование»На срок до 5 летПаспорт РФ + 2 документаБез справок о доходахБез залогаБез поручительстваВозраст от 18 летСтаж от 3 месяцевЛиц. № 650Отправить заявкуПодробнееи банка:6место по кредитам физ. лицамУсловия кредитаСтавка:12,9% — 14,9%Сумма:20 000 ₽ — 1 500 000 ₽Срок:3 года — 5 летРешение:до 2 днейФорма выдачи:на счетОформление:в отделениях банка, онлайн в интернет-банкеТип платежей:аннуитетныеДокументыОбязательные документы:СНИЛС, документы по рефинансируемому кредитуПодтверждение дохода:не требуетсяПодтверждение залога / поручительства:не требуетсяТребования к заемщикуВозраст:от 18 летГражданство:РФРегистрация:постояннаяСтаж на последнем месте:от 3 месяцевРассчитать кредит «Рефинансирование»

Отзывы о кредитах Почта Банка наличными

Читать все отзывы

Елена, Москва

Дмитрий, Москва

Условия кредитования в Почта Банке

Почта Банк за неполные 3 года работы вошел в топ-30 крупнейших банков России. Более того, по ряду показателей, например, объему кредитов населению, он уверенно входит в топ-6 на отечественном финансовом рынке.

Кредитные продукты банка для физических лиц на 2020 год:

• «Знание-сила». Возможность получить от 50 тыс. руб. до 2 млн. на срок до 150 месяцев по 9,9%.
• «Первый почтовый». Процентная ставка – 10,9%. 50 000 – 500 000 рублей на 5 лет и менее.
• «Суперпочтовый». На 300 тыс. – 1 млн. руб. под 10,9%
• «Первый почтовый 12,9». Проценты от 11,9-12,9%. Сумма От 300 тысяч до 1,5 миллиона.
• «Рефинансирование». Ставки начинаются от 11,9. Рефинансировать можно кредит на сумму от 20 тысяч до 1 миллиона.
• «Зарплатный». 13,9% на 5 лет. 300 – 1500 тыс. руб.
• «Льготный». Выгодный займ на срок до 3 лет и суммой от 20 до 200 тыс. руб.
• «Почтовый». 50-500 тыс. на 5 лет и менее. 20,9%

Основные аргументы в пользу того, чтобы взять кредит в Почта Банке:

• наличие 8 разных по условиям кредитных предложений;
• выгодные условия кредитования, позволяющие получить потребительский кредит в Почта банке наличными по ставке от 9,90% годовых;
• наличие огромной сети подразделений, что обеспечивает присутствие офиса финансовой организации практически в любом населенном пункте страны;
• стабильное финансовое положение, которое гарантируется надежностью ее владельцев – Почты России и холдинга ВТБ;
• удобный, детально проработанный сервис официального портала;
• оперативность рассмотрения поступивших от потенциальных клиентов заявок и т.д.

Требования к получателю

Перечень предъявляемых заемщику требований определяется видом кредита.

• Для получения займа по программе «Знание-Сила» необходимо предоставить паспорт и два дополнительных документа, удостоверяющих личность заемщика. Подтверждать уровень дохода или оформлять поручительство и залог не требуется.
• По аналогичной схеме осуществляется кредитования по другим продуктам банка. При этом может изменяться количество дополнительных документов, предоставляемых клиентом вместе с паспортом, а также ряд других требований к заемщику.

Примеры расчетов

Разберем 3 конкретных примера с расчетами.

Название	Сумма в рублях	Срок	Процентная ставка	Ежемесячная выплата в рублях
Знание-сила	500 тыс.	12 месяцев	9,90%	43 932
Первый почтовый	1 млн.	24 месяца	10,90%	23 280
Суперпочтовый	1,5 млн.	36 месяцев	13,90%	51 191

Лучшие кредитные картыОтзывы клиентов о кредитахПолезные советы по кредитамСравни.ру>Банки>Почта Банк>Кредиты

Присоединяйтесь к нам в соц. сетях:

Кредиты Почта-Банка в 2020 году: какие сегодня условия и ставки. Калькулятор

Почта-Банк в 2020 году предлагает выгодные проценты по кредитам для физических лиц. Сегодня можно оформить потребительский займ с гарантированной ставкой под 7,9%. Рассмотрим, кто может получить деньги, какие документы для этого нужны.

Какие кредиты сегодня есть в Почта-Банке

Сейчас в Почта-Банке можно получить деньги по нескольких кредитным программам:

• Наличными на любые цели «Почтовый», «СуперПочтовый» и т.д.;

• Для пенсионеров;

• На образование;

• На оплату товаров и услуг;

• На дачные строения и дома;

• На освоение «Дальневосточного гектара».

Деньги можно получить на довольно выгодных условиях. Кроме этого, банк предоставляет услугу «Гарантированная ставка», с помощью которой можно немного снизить процент.

На этой странице я подробно остановлюсь на наиболее популярном продукте – потребительском Кредите наличными на любые цели. А остальные рассмотрим обзорно.

Кто может взять кредит наличными в Почта-банке

Для начала разберем, кто может оформить займ. Если вы не подходите под эти требования, то дальше и разговаривать не о чем:

1. Возраст от 18 лет;
2. Гражданство РФ;
3. Постоянная регистрация в РФ;
4. Наличие мобильного, а также любого другого контактного телефона.

Как видим, они довольно простые. Если многие кредитные организации выдают деньги только до 65 или 75 лет, то Почта-Банк даже не устанавливает предельный возраст.

На каких условиях можно получить кредит Почта-Банка

Основными параметрами займа являются сумма и срок. Казалось бы, что может быть проще. Но Почта-Банк создал довольно сложную систему условий кредитования. Сумма меняется в зависимости от категории клиента. А точнее от того, какой он оформил Тарифный план:

1 Активный – покупки по карте Почта-Банка на сумму 10 000 в месяц.

2 Пенсионный – для тех, кто получает пенсию на карточку банка;

3 Зарплатный – для тех, кто получает зарплату на карту этого банка;

4 Зарплатный пенсионер – для тех, кто получает и зарплату, и пенсию на карточку банка.

Для каждого тарифного плана установлены свои сумма кредита.

Тариф	Сумма, руб.
Базовые условия	до 1 млн
Активный	до 1 мл
Пенсионный,Зарплатный,Зарплатный пенсионер	до 1,5 млн

А вот срок для всех одинаковый:

• 36 — 60 месяцев

Но самое интересное и запутанное – это процентные ставки

Под какой процент сегодня дают кредит в Почта-Банке

Со ставками творится тоже самое, что и с суммой: для различных категорий они разные.

Тариф	Ставка, %
Базовые условия	11,9 — 19,9
Активный	9,9 — 19,9
Зарплатный,Пенсионный,Зарплатный пенсионер	9,9 — 17,9

Процент можно уменьшить, если воспользоваться услугой «Гарантированная ставка»

Что такое услуга «Гарантированная ставка» в Почта-Банке

В принципе, разные опции при оформлении кредита можно выбрать и в других банках. Например, в ВТБ есть услуги «Кредитные каникулы» или «Льготный платеж». А в Почта-банке придумали услугу «Гарантированная ставка». Действует она следующим образом.

При оформлении кредита вы говорите, что хотите ее подключить. И если вы затем погашаете весь кредит без просрочек, то вам пересчитывают проценты по определенной фиксированной ставке. Делается это уже после того, как вы вернули деньги с процентами, а эта «Гарантированная ставка», естественно, меньше, чем та, по которой вы погашали займ.

Получившуюся разницу вам перечисляют на банковский счет в течение 3-х рабочих дней с даты погашения кредита.

Выгодно это? На данный момент, конечно. Ведь сегодня подключение этой услуги бесплатное в рамках акции. А еще недавно за это брали деньги – некоторый процент от суммы займа.

Проценты по кредиту Почта-банка с Гарантированной ставкой

Они, меньше.

Тариф	Ставка, %
Базовые условия	9,9%
Активный	7,9%
Зарплатный,Пенсионный,Зарплатный пенсионер	7,9%

Есть и другие услуги

Кроме Гарантированной ставки можно подключить и другие полезные услуги.

Услуга «Уменьшаю платеж» – это возможность снизить размер оставшихся ежемесячных платежей. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз в течение срока кредита.

Услуга «Меняю дату платежа» – это возможность изменить дату платежа на более удобную для вас. Вы можете бесплатно воспользоваться услугой 1 раз каждые 12 месяцев.

Как оформить кредит

Оформляется займ в Почта-Банке также, как и в любой другой кредитной организации. Изюминка в том, что его можно оформить на почте – в обычном почтовом отделении, где есть стойка продаж Почта-Банка. Это очень удобно в мелких городках, где мало офисов других банков.

Для получения денег достаточно обратиться к сотруднику в ближайшем клиентском центре Почта-Банка или у стойки продаж в почтовом отделении. Он объяснит все условия кредита и поможет заполнить заявку.

Но поскольку сегодня большинство людей уже «продвинутые юзеры», то они могут оформить заявку через интернет. Сделать это можно на официальном сайте Почта-Банка.

Решение по заявке будет принято банком не позднее следующего рабочего дня. После получения СМС об одобрении кредита обратитесь в клиентский центр или стойку продаж банка, чтобы оформить кредитный договор.

Сделать это надо в течении 7 дней, если ваша заявка оформлена там, или в течение 30 дней, если вы оформили заявку на сайте.

После этого вам выдадут карту, на которой будут лежать денежки. Все, можете тратить. Только не забудьте, что…

Как возвращать деньги?

Возвращать их надо будет ежемесячно с процентами равными платежами. График платежей вам дадут при оформлении кредитного договора.

Что будет, если не платить кредит?

Если перестать платить, банк начислит неустойку в размере 20 % от суммы просроченного основного долга и процентов.

Какие документы нужны для получения кредита в Почта-банке

Для оформления заявки вам понадобится:

1. Паспорт;
2. СНИЛС;
3. Номер ИНН вашего работодателя (его можно спросить в бухгалтерии по месту работы, или посмотреть по названию и адресу фирмы на сайте ФНС egrul.nalog.ru);

Кроме этого, понадобится номер вашего мобильного телефона.

Вот, пожалуй, и все. Переходим к другим видам кредитов, о которых расскажу кратко.

Кредит для пенсионеров

• Сумма: от 20 000 до 1,5 млн руб.
• Срок: от 36 до 60 месяцев
• Ставка: от 7,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»

Кредит на образование «Знание — сила»

• Сумма: до 2 млн руб.
• Срок: до 12,5 лет.
• Ставка: 9,9%.

Кредит на оплату товаров и услуг

• Сумма: до 300 000 руб.
• Срок: до 36 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Кредит «Быстровозводимые дома»

• Сумма: до 1 млн. руб.
• Срок: до 60 месяцев;
• Ставка: индивидуально.

Льготный кредит на освоение «Дальневосточного гектара»

• Сумма: от 3 000 до 1 млн руб.
• Срок: от 6 до 60 месяцев
• Ставка: индивидуально.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Почта-Банке

К весне 2020 года Почта Банк снизил минимальную ставку по кредитам наличными на 2 процентных пункта. Сегодня получить деньги можно со ставкой от 7,9% годовых, но только в рамках услуги «Гарантированная ставка», которая позволяет пересчитать кредит по сниженной ставке и вернуть разницу.

Чтобы кредит был пересчитан по «гарантированной» ставке, клиенту необходимо погасить его без просрочек в течение не менее 12 месяцев. После этого разница между ставкой при заключении кредитного договора и «гарантированной» будет перечислена на сберегательный счет в дату полного погашения кредита.

Ставка 7,9% действует для пенсионных, зарплатных, а также активных клиентов банка (тех, кто ежемесячно тратит по картам банка или в Почта Банк Онлайн от 10 тыс. рублей), для остальных категорий – 9,9%.

Так ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

Процентные ставки кредитов начали снижаться после уменьшения величины ключевой ставки ЦБ. Это была реакция на сокращение роста инфляции. Но на сегодняшний день ситуация круто изменилась.

После падения цен на нефть и очередного шага по девальвации российской валюты ждать дальнейшего снижения ЦБ ключевой ставки в ближайшем будущем, видимо, не приходится. Напротив, как бы не пришлось ее вновь поднимать в целях борьбы с инфляцией. Так что ждать дальнейшего снижения ставок потребительских кредитов в ближайшее время вряд ли стоит.

Контакты для справок

Официальный сайт: www.pochtabank.ru

Телефон:8 800 550 0770 (Круглосуточно. Бесплатный звонок по России)

Адрес: 107061 г. Москва, Преображенская пл., д. 8.

Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций № 650.

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Проценты по кредитам Почта Банк

В Почта Банке проценты по кредитам назначаются на основании внутренних правил, поэтому ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально. Но нам известны диапазоны значений и зависимость от условий тарифа. Как физическому лицу в 2019 году получить выгодный процент по кредиту Почта Банка?

Традиционно процент, который назначается физическому лицу при оформлении потребительского займа, рассчитывается по итогам автоматической проверки.

Вывести однозначную зависимость на сегодня сложно, потому что в алгоритмах заложены экономические переменные, с которыми простому обывателю знакомиться бессмысленно — вы все равно не угадаете, какую ставку одобрит банк.

Но кое-какие закономерности по отзывам пользователей и реальных заемщиков можно определить:

Проценты по кредиту наличными Почта Банка в 2019 году зависят от:

Условий кредитования:

• Выбранной программы;
• Срока — чем он дольше, тем более низкий процент возможен;
• Кредитного лимита — банки охотнее дают меньшие ставки на внушительные суммы;
• Страховки — показатель риска в проведении скоринга и расчета реальной ставки очень важен, поэтому наличие страховки помогает снизить процентную ставку и зачастую немного сэкономить, даже с комиссией за страховой полис;
• Подключенных опций — например, вы можете получить фиксированную ставку на весь срок и вернуть часть выплаченных денег, оформив дополнительную услугу (о том, как это работает см. далее).

Личности заемщика:

• Кредитная история — чем она хуже, тем меньше доверия со стороны банка, выше риск и переплата. Совсем никудышные показатели приведут к отказу.
• Платежеспособность — решая, под какой процент и какую сумму дать заемщику, Почта Банк обязательно оценивает риск не возврата суммы и как бы ни парадоксально звучало, но чем меньше платежеспособность, тем выше процент.
• Статус — зарплатный клиент, сотрудник компании — партнера, пенсионер, постоянный пользователь, имеющий вклады, сберегательные счета — все эти категории физических лиц пользуются большим доверием и привилегиями при назначении процентной ставки в 2019 году в Почта Банке.

На сегодня при оформлении кредита важно знать о его двух параметрах:

• Полная стоимость, в которую включены все комиссии по заключению и исполнению договора. Эта цифра оценивает стоимость займа не только по процентной ставке, а с учетом других платежей заёмщика, зафиксированных договором.

В Почта Банке диапазон полной стоимости потребительского кредита наличными колеблется от 13,9 до 23,9% годовых.

• Принцип расчета переплаты. В настоящее время условия кредитования устроены по принципу аннуитета — именно так рассчитывается процент на калькуляторе Почта Банка.

На простом примере:

Как видите, реальная переплата по кредиту наличными составила не 17.900 рублей (т.е. 17,9%), а всего 10,092 — т.е. 10%. Так получается потому, что процент начисляется не на всю сумму сразу, а на ее остаток каждый месяц, который при добросовестном погашении уменьшает расчетную базу.

Читайте подробнее: что такое кредитный скоринг

Под какой процент Почта Банк дает потребительский кредит

В 2019 году ставки по займам наличными в стандартных тарифах распределяются следующим образом.

Базовый процент — от 12,9 до 23,9%:

Потребительский кредит льготные ставки — от 12,9 до 20,9%:

Разница между льготными и базовыми ставками небольшая — от 1 до 3%.

Процент потребительского кредита Почта Банка на обучение в 2019 году фиксированный — 9,9% годовых.

Особенность этого займа в том, что во время обучения вы в первую очередь платите только за пользование деньгами, а основной долг гасите после полной выплаты начисленных процентов, поэтому сумма ежемесячного платежа будет минимальной.

По кредиту на образование есть дополнительная комиссия за ведение счета:

Пенсионерам

Для пенсионеров разработан специальный кредитный проект с небольшим кредитным лимитом под названием Льготный.

Условия несколько отличаются от общепринятых:

• Лимит меньше: от 20 до 200 тыс. рублей.
• Период короче: от года до 3 лет;
• Документов для оформления минимум: удостоверение пенсионера и паспорт. При себе нужно иметь номер СНИЛС. Если заявитель трудоустроен, потребуется ИНН работодателя.

Хитрость этой программы в том, Почта Банк дает кредит пенсионерам под низкий процент только если они пользуются специальными тарифами Сберегательного счета (проще говоря — получают свою пенсию или зарплату через банк).

Диапазон ставок на сегодня от 16,9 до 23,9% годовых:

Возможно обычным пенсионерам будет выгоднее воспользоваться тарифом Первый Почтовый (см. выше).

Корпоративным клиентам

В 2019 году процент в Почта Банке физическим лицам, которые работают в компаниях-партнерах, назначается по тарифному плану Деловой.

Он в свою очередь, как и классический Почтовый, делится на две категории ставок:

Базовые проценты на сегодня от 12,9 до 23,9% годовых:

Процент для льготных категорий — от 11,9 до 20,9% годовых:

Рефинансирование

К участию в проекте принимаются потребительские и автокредиты. К ним выдвигаются такие требования:

• Нет текущих просрочек;
• В последние полгода выплаты производились своевременно;
• Срок кредита превышает 6 месяцев;
• До конца выплат осталось более 3 месяцев;
• Получен не в ВТБ.

На сегодня проценты по программе рефинансирования выглядят так:

Пенсионеры могут рассчитывать только на 16,9 или 19,9% — в этом случае правило льготной ставки для них не действует. Сумма ограничена 200.000 руб., срок — 3 годами.

Посмотрите: Карты с кредитным лимитом на 300000 рублей в Почта Банке и другие.

Как уменьшить процент по кредиту Почта Банк

Улучшить условия кредитования в 2019 году и снизить реальную переплату способны дополнительные услуги банка.

Страхование

Получить низкий процент поможет оформление страховки Максимальная защита. Полис включает покрывает риски:

• Нетрудоспособности ввиду несчастного случая;
• Смерти.

Отдельная программа страхования Новый максимум помимо вышеуказанных, включает также риск от потери работы. Страховщиком выступает ВТБ-Страхование.

Краткие условия страхования кредита в Почта Банк

При наличии обеспечения, заемщик или его близкие освобождаются от обязательных выплат при непредвиденных обстоятельствах.

При этом оставшуюся после погашения часть страховки допустимо получить на руки. Максимальная сумма покрытия может превышать даже задолженность по ссуде.

Установленная величина не изменяется по мере оплаты займа, а сохраняется до конца действия договора.

Взносы зависят преимущественно от страхового размера:

• До 200 тыс.: 0,3% в месяц;
• До 600 тыс.: 0,25%;
• До 1 млн.: 0,2%;
• Свыше: 0,125%.

Для полиса Новый максимум стоимость составляет от 0,2% до 0,4% в месяц. Оплатить взносы потребуется единовременно.

Гарантированная ставка

Это дополнительная услуга почта Банка, подключив которую можно вернуть часть переплаты по кредиту, снизив реальную процентную ставку до 10,9%. Условия реализации в 2019 году:

Предодобренное предложение Почта Банк может прислать в СМС даже если непосредственного обращения клиента в банк не было

• Заемщик оплачивает услугу, согласно своему тарифу.
• Выполняет обязательства без нарушения графика в течение 12 месяцев.
• По завершении обязательств производится перерасчет по 10,9 процентов годовых.
• Разница, которую заемщик переплатил, возвращается на его счет.

Подробнее о том, сколько стоит услуга и сколько денег можно вернуть: Гарантированная ставка Почта Банка.

Низкие ставки для пенсионеров и льготных категорий

Если вы взяли кредит в Почта Банке на условиях базовой ставки, вы всегда можете это исправить, открыв Сберегательный счет под особым тарифом, переведя в банк свою пенсию или зарплату.

По условиям любого кредитного предложения при смене тарифного плана начинает применяться более низкий процент:

В Почта Банк проценты по кредитам в 2019 году зависят от выбранной программы и от нескольких факторов: величины запроса, категории физического лица, наличию страховки и др. Наиболее выгодно могут взять кредит физические лица, получающие заработную плату или пенсионные отчисления через банк.

Процентные ставки по кредитам в Почта Банке в 2020 году

Проценты по кредитам в Почта Банке в 2018 году между собой очень отличаются. Люди не зря в первую очередь смотрят на этот параметр, чтобы взять выгодный займ, ведь от процентной ставки зависит сумма переплат.

Обратите внимание на лучшие предложения по кредитам в этом месяце!

Ставка	от 17.4%
Сумма	от 200 тыс. до 1 млн.
Срок	от 18 мес. до 60 мес.
Возраст	от 20 до 85 лет

Оформить Онлайн принятие решения

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 25 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 13 месяцев
Возраст	от 21 до 76 лет

Оформить С плохой КИ отказ!

Ставка	от 7.5%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 11 мес. до 7 лет
Возраст	от 20 до 70 лет

Оформить Без залога и поручителей

Ставка	от 12%
Сумма	от 50 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	до 3 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить Минимальный пакет документов

Ставка	от 10,5%
Сумма	от 100 тыс. руб.
Срок	до 10 лет
Возраст	от 21 до 68 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	до 700 тыс. руб.
Срок	от 24 до 60 мес.
Возраст	от 24 до 70 лет

Оформить Досрочное погашение без комиссий

Ставка	от 17,9%
Сумма	от 50 до 200 тыс. руб.
Срок	от 3 до 7 лет
Возраст	от 19 до 75 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 23 до 65 лет

Оформить Выдача кредита в любом офисе банка

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 50 тыс. до 5 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 21 года

Оформить

Ставка	от 10,99%
Сумма	от 50 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	от 1 до 7 лет
Возраст	от 18 лет

Оформить На любые цели

Ставка	от 9,99%
Сумма	от 90 тыс. до 2 млн. руб.
Срок	от 13 до 60 мес.
Возраст	от 23 до 67 лет

Оформить

Ставка	от 9,9%
Сумма	от 10 тыс. до 1 млн. руб.
Срок	от 1 до 5 лет
Возраст	от 22 до 70 лет

Оформить

Процентная ставка – это параметр, который показывает стоимость услуги, оказываемой банком человеку по предоставлению кредитных средств во временное пользование. Зависит размер этой величины от многих параметров и основной из них – это вид займа.

Для физических лиц на сегодня Почта Банк предлагает такие кредиты:

Какой процент будет по выбранному займу, зависит от дополнительных факторов:

• Срок взятия.
• Сумма займа.
• Наличие льготной категории (военные, пенсионеры).
• Положительная или отрицательная кредитная история заемщика.
• Уровень дохода клиента.
• Предоставление залогового имущества.

Сколько процентов будет у человека по конкретному виду займа, сказать без полного рассмотрения его документов Почта Банк сразу не сможет, но всегда есть несколько вариантов процентных ставок, от которых следует отталкиваться, выбирая кредитную программу.

Ставку можно будет уменьшить, если подать больше документов, привести созаемщика или заложить имущество. Также есть специальные услуги, подключение которых гарантирует понижение процентной ставки по кредиту в Почта Банке, доступные для некоторых видов займов.

Рассмотрим основные кредитные программы Почта Банка с процентами и некоторыми условиями на текущее время.

Кредит наличными на любые цели

Данный вид займа один из самых востребованных, потому что человек может получить его по двум документам в очень короткие сроки. Взять клиенты могут от 50 тысяч рублей до миллиона (для зарплатных клиентов лимит может быть увеличен даже до 1,5 млн. руб.). Сумма и сроки будут определяться индивидуально для каждого заемщика, исходя из выбранного им тарифа.

Годовой процент по потребительскому кредиту будет отличаться для разных тарифов, а также в зависимости от суммы кредита.

Тарифный планРазмер займа (руб.)Процентная ставка (%)

Первый Почтовый	50 — 500 тыс.	16,9/19,9/21,9/24,9
Почтовый	50 — 500 тыс.	21,9/24,9
Зарплатный	50 — 500 тыс.	16,9/19,9/21,9/24,9
Суперпочтовый	300 тыс. – 1 млн.	16.9
Зарплатный 1 500 000	300 тыс. – 1,5 млн.	16.9

Кредит на образование

Этот займ позволяет людям оплатить обучение во множестве ВУЗов на весь срок, так как кредитный лимит очень высок – 50 000 – 2 000 000 рублей, а выплачивать кредит можно 12 лет.

Процентная ставка по стандарту идет 27,9% годовых, но ее можно снизить, если заемщик в день подписания договора оформит страховку по программе «Образование» с комиссией в размере 0,29% от стоимости кредита.

Тогда процентная ставка будет равна 14,9%.

Учитывая, что кредит берется на долги срок, и не известно, что может произойти, страховка кажется вполне логичным решением не только для снижения процентной ставки, но и для собственной защиты.

Займ для корпоративных клиентов

Сотрудники компаний-партнеров Почта Банка могут оформить потребительский кредит на выгодных условиях (узнать, какие категории лиц относятся к сотрудникам таких компаний можно, зайдя на официальный сайт банка онлайн в соответствующий кредитный раздел).

Процентные ставки различные для трех основных тарифов (цифра после названия указывает на максимальную сумму кредита по этому тарифному плану):

1. Деловая почта 300 000 – 19,9%/24,9%.
2. Деловая почта 500 000 – 19,9%/24,9%.
3. Деловая почта 1 000 000 – 16,9%.

Здесь также действуют тарифы для зарплатных клиентов, как и в случае с потребительским кредитом.

Пенсионный займ

Пенсионерам Почта Банк также может предложить хороший вариант кредитной программы с небольшой процентной ставкой. Для одобрения кредита им потребуется лишь паспорт, СНИЛС и удостоверение, а деньги банк выдаст наличными в день обращения.

Процентные ставки для новых клиентов банка будут 19,9%/24,9%, а для зарплатных пенсионеров, либо получателей пенсии в Почта Банке – 16,9%/21,9%. Все прочие условия кредитовая остаются одинаковыми и прописаны они на сайте банка.

Покупки в кредит

Клиент Почта Банка может приобрести желаемый товар или продукт, оформив кредит на нужную сумму, срок кредитования любой — от месяца до 2-3 лет в зависимости от тарифа. Тарифных планов по данной кредитной программе очень много и они постоянно, а потому свежую информацию лучше узнавать по ссылке https://www.pochtabank.ru/service/credit_goods в разделе «Тарифы».

Но говоря об основных цифрах и принципах оплаты такого кредита, следует сказать несколько вещей:

• По кредиту действуют две процентный ставки.
• 1 ставка платится определенный период (в зависимости от срока кредитования), а на все оставшееся время начисляется другой процент.
• 1 ставка колеблется в пределах от 30 до 60%, а выплачивать ее нужно будет от 1 до 5 месяцев.
• 2 ставка равна примерно 6-8% и ее заемщик оплачивает весь оставшийся срок 2 – 35 месяцев.
• Также на 1 процентную ставку влияет размер первоначального взноса (от 0 до 90% для различных тарифов), чем больше внесет человек из собственных средств, тем меньше ставку ему предложат.

Данный кредит нельзя назвать очень выгодным и логичнее взять небольшой потребительский кредит на год или два и погасить досрочно, чтобы не переплачивать, чем брать займ на 6 месяцев под 60%, уж лучше оформить кредитку с льготным периодом (иногда он достигает 120 дней).

Гарантированная ставка 12,90% годовых

Беспроцентный кредит это в нынешнее время сказки, а вот потребительский займ под низкий процент очень даже реален в Почта Банке. Ставка 12,9% будет пересчитана от текущей по кредиту для потребительского займа наличными, пенсионного кредита, займа для корпоративных клиентов.

Как взять выгодный кредит под 12,9%? Просто, в момент подписания договора кредитования подключить соответствующую услугу и по окончанию срока действия кредита (если все условия со стороны заемщика исполнялись) вернуть себе часть сэкономленных средств.

Услуга не бесплатная и от 1% до 6% от стоимости кредита придется заплатить банку, но экономия того стоит.

Если люди переживают о том, возвращает ли Почта Банк хорошую сумму или только копейки после вычета комиссий, то проверить данные легко на сайте.

Калькулятор

Именно кредитный калькулятор помогает людям взвесить все плюсы и минусы каждой кредитной программы с ее процентными ставками. Расположен он на каждой страничке с описанием вида займа и в него достаточно ввести основные параметры, после чего получить сведения о переплате, комиссиях и размере возврата по гарантированной ставке.

Сравнить процентные ставки физическим лицам будет гораздо проще при помощи этой услуги дистанционно, чем обращаясь в отделение или самостоятельно высчитывая на бумажке.

Отзывы

Марина, Саратов

Я брала кредит на учебу, когда не хватало половины суммы, на три года. Условия у банка хорошие, погасила быстро, досрочно без штрафов и комиссий.

Никита, Тюмень

Оформлял обычный кредит в Почта Банке, много говорили про ставку 12,9%, я согласился после всех словесных потоков, а потом оказалось, что ставку пересчитают, если буду погашать не досрочно, а пока 21,9% да еще и комиссии взяли сразу.

Виктория, Белгород

Почта Банку еще работать и работать над своими сотрудниками и самой организацией. Говорить заученно умеют, а когда просишь отвечать прямо на вопросы, начинаются «если», «посмотрите как выгодно» и т.д. Кредит не взяла, загнули 24,9%.