+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

Содержание

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

В связи с экономическим кризисом многие заемщики столкнулись с проблемой невозможности выплаты ипотечных займов по ранее действующим условиям. На помощь нуждающимся пришло государство, которое в 2015 году вынесло Постановление Правительства 373 о предоставлении помощи ипотечным заемщикам определенных категорий.

В большей степени такой поддержкой воспользовались плательщики валютных ипотек, долги которых с падением рубля значительно увеличились. Кроме того, помощь стали получать семьи, доход которых потерпел существенные негативные изменения.

Реализация данного проекта осуществляется при содействии «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию». Воспользоваться государственной ипотечной поддержкой можно даже сегодня.

В чем заключается помощь ипотечным заемщикам?

Изначально Правительство страны рассчитывало, что Постановление будет действовать только до 2016 года. Однако, документ и по сей день продолжает функционировать, но уж в более адаптированных модификациях.

В 2017 году средства по программе были полностью израсходованы, в результате чего действие документа было временно приостановлено. Немного позднее из фонда Правительства дополнительно было выделено 2 миллиарда рублей на возобновление программы.

11 августа 2017 года новые условия участия в программе были оформлены Постановлением Правительства 961, согласно которому:

  • Обязательства заемщика по ипотеке могут быть снижена на 20-30%, но не более 1,5 миллионов рублей;
  • Финансовая помощь может быть направлена на снижение основного долга по ипотеке или сокращение ежемесячных платежей на 50% до полутора лет;
  • Валютная ипотека может быть рефинансирована в рублевую;
  • Создание межведомственной комиссии, которая увеличивает предельную выплату по программе в 2 раза.

Банки активно идут на реструктуризацию ипотечных займов, ведь они ничего от этого не теряют. Процентную выгоду для них в этом случае выплачивает государство.

Получить максимальное возмещение в 30% по программе могут только семьи с 2 или 3 детьми, семьи с инвалидами или участниками боевых действий.

На 20% могут рассчитывать семьи с 1 ребенком. С 10 августа 2017 года можно получить выплату и в 2 раза больше, если заручиться одобрением межведомственной комиссии.

Правом на реструктуризацию ипотеки по государственной программе могут воспользоваться только заемщики, чей ипотечный договор действует уже более 12 месяцев.

Кто может получить помощь от государства?

Банки отказывают в государственной поддержке тем заемщикам, которые не соответствуют характеристикам ни одной льготной категории нуждающихся.

Государство поддерживает следующих лиц:

  • Семьи с одним ребенком или более;
  • Участники боевых действий;
  • Семьи, в которых есть инвалиды или дети-инвалиды;
  • Семьи с совершеннолетними детьми до 24 лет, являющихся иждивенцами из-за обучения в ВУЗах.

При этом должно иметь место соблюдение следующих условий:

  • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
  • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
  • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
  • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

Не имеют никакого значения для одобрения помощи количество участий в реструктуризации, сумма долга и просрочек. Непосредственно с АИЖК заемщик не контактирует, отношения оформляются через банк.

Заемщик должен быть гражданином России. Если в ипотечном договоре фигурирует созаемщик с оформленной в жилье долей, он также должен предоставлять все документы на себя на получение государственной поддержки.

Требования к объекту недвижимости

Государственная поддержка возможна только в отношении определенных видов недвижимости. В постановлении указаны точные критерии, по которым межведомственной комиссией решается вопрос о возможности получения помощи в том или ином случае.

Итак, требования к жилью установлены следующие:

  • Жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи;
  • Находиться недвижимость должна в России;
  • Недвижимость должна быть предметом залога по ипотечному договору;
  • Общая площадь должна соответствовать нормативам: для однокомнатной квартиры – не более 45 кв. метров, для двухкомнатной – 65 кв. метров, для трехкомнатной и более – 85 кв. метров;
  • Цена кв. метра не должна превышать аналогичную цену типовой квартиры на рынке более чем на 60%.

Программа распространяется на все объекты жилья, в том числе и по договорам долевого участия. Все требования по площади жилья и стоимости квадратного метра не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Процедура получения ипотечной помощи в 2020 году

Процедура строго формализована, в ней участвует заемщик и созаемщики, банк, АИЖК.

Состоит процедура из следующих этапов:

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы. Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.
  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения. Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

Почти все кредитные учреждения участвуют в данной государственной ипотечной программе. Список документов, необходимых для предъявления, как правило, можно найти на официальных сайтах банков.

Необходимые документы для участия в программе

Документы для каждого конкретного случая будут определены в индивидуальном порядке. К примеру, если заемщик не является участником боевых действий, специальное удостоверение ветерана у него будет отсутствовать. И банк не вправе от него требовать такой документации.

В целом, основными видами документов по программе признаются:

  • Анкета-заявление об уменьшении ипотеки с указанием причины необходимости получения государственной финансовой поддержки;
  • Паспорта или свидетельства о рождении всех заемщиков, созаемщиков и остальных членов семьи;
  • Свидетельства о заключении брака или о его расторжении;
  • Документы по инвалидности при ее наличии;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка с учебного заведения, подтверждающая обучение ребенка до 24 лет на очной форме;
  • Справка из Пенсионного фонда об отсутствии доходов детей до 24 лет;
  • Копия трудовой книжки заемщика;
  • Для неработающих – документ о постановке на учет в центр занятости населения;
  • Извещение ПФ РФ о состоянии счета застрахованного;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справка банка о совокупном доходе семьи;
  • Налоговая декларация;
  • Справка о размере пенсии;
  • Технический или кадастровый паспорт жилья;
  • Ипотечный договор;
  • График платежей по кредиту;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Закладная при ее оформлении и т.д.

Документов может быть очень много. Точное их количество Вам может сообщить только кредитный менеджер.

В процессе проверки документов и банк, и АИЖК могут дополнительно запрашивать любую интересующую их информацию. Проверка может достигать 6 месяцев, но обычно проходит всего в 30 дней. Новые кредитные условия обязательно должны быть зарегистрированы в Росреестре.

Условия действия программы по государственной поддержке заемщиков часто видоизменяются. Вся подробная информация обычно содержится у банков в специальном документе – чек-лист по условиям программы помощи, доступном для всеобщего обозрения.

Оформление реструктуризации

В новом Постановлении Правительства 961 четко указано, что условия нового сотрудничества вносятся в документы непосредственно банком с обращения кредитного заемщика.

Реструктуризация ипотечного договора может быть оформлена следующими видами соглашений:

  • Об изменениях условий предыдущего договора;
  • О прекращении ипотечной сделки;
  • О мировом соглашении.

При этом в каждом таком документе обязательно должны присутствовать следующие сведения:

  • Аннулирование неустоек по договору;
  • Замена валюты на рубли по курсу не выше установленного ЦБ;
  • Кредитные ставки должны быть не выше тех, что фигурировали в прошлом договоре.

Сегодня государственной программой помощи ипотечным заемщикам воспользовались многие семьи, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации или имевшие валютные займы.

Благодаря такой поддержке заемщики смогли восстановить свою платежеспособность, сохранить отношения с банком и оставить в своем владении объекты приобретенной недвижимости.

Программа помощи продолжает действовать и сегодня, распространяясь на все новые категории нуждающихся заемщиков.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2020 от АИЖК: суть и условия

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы.

11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию.

В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода.

То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд.

рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать.  Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2020 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону.

А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

  1. Ксерокопии бумаг, удостоверяющих как личность самого заемщика, так и всех его домочадцев: российские паспорта, «детские» свидетельства;
  2. Документы, которые подтвердят, что он относится к одной из категорий россиян, имеющих право погасить ипотеку с помощью государства:
    • свидетельства на детей (если именно их наличие дает право на господдержку);
    • ветеранское удостоверение установленной формы;
    • справка МСЭК о наличии инвалидности – у него самого или у его ребенка;
    • бумага из учебного заведения, подтверждающая факт обучения сына или дочери по очной форме и т.п.;
  3. Документы, свидетельствующие о размере дохода заемщика или солидарных должников, а также совокупном доходе членов его семейства — за последние 3 месяца:
    • ксерокопии страниц трудовой книжки;
    • взятые на работе справки 2-НДФЛ;
    • справка о получении пособия по безработице (для трудоспособных, но неработающих граждан);
    • выписка Пенсионного фонда РФ о величине пенсии за последний год (для пенсионеров/инвалидов или при получении пособия за ребенка-инвалида);
    • выписка о размере «опекунских» выплат, и т.д.;
  4. Действующий ипотечный договор, заключенный с банком-кредитором (он должен быть оформлен не менее чем за год до подачи заявления на реструктуризацию долга);
  5. График ежемесячных выплат – в счет погашения целевого займа;
  6. Форма № 9 (предоставляется в паспортном столе по месту регистрации);
  7. Заявление установленной формы, в котором заемщик сообщает о собственном имущественном статусе и членов своей семьи – касается наличия у них иной недвижимости (его форму можно скачать и посмотреть на официальном сайте АИЖК).

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

С 2020 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Рекомендуем прочесть:  Где подать заявление на развод в москве

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.

2020 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

В августе 2020 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2020 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

Государственная программа помощи заемщикам

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2020 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи .

отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г.

№ 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

Виталий Мутко: в 2020 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м.

аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы.

    Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения.

    Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

    Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

    • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
    • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
    • изучить условия участия в программе;
    • передать кредитору полный пакет документов;
    • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
    • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
    • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
    • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
    • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
    • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
    • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

    Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам.

    Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

    Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые, не смогли бы приобрести собственные квартиры.

    Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2020 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

    Программа Помощи Ипотечным Заемщикам От Государства В 2020 Году

    Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

    Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

    Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

    Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2020 году

    • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в ссуду в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
    • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 12% для займов в рублях).
    • Снижение размера ежемесячных взносов на срок до 18 месяцев суммарно не больше предельной суммы возмещения (до 600 тысяч рублей).
    • Перенос ежемесячных взносов на более поздний срок.
    • Выделение субсидии для единовременного списания части долга (до 20%).
    • принятие решений в исключительных случаях. Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке. Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора;
    • рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

    Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2020 году

    Согласно программе помощи АИЖК возмещение процентов по ипотеке осуществляется заемщикам в размере 20% от оставшейся суммы кредитного займа, но не более 600 000 рублей. Субсидию на погашение ипотеки АИЖК может получить только тот заемщик, который отвечает целому ряду требований. Согласно условиям предоставления поддержки ипотечным заемщикам получить помощь могут только граждане России.

    Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств: Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней. На полное погашение долга не стоит рассчитывать.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 от государства, изменения и дополнительные 730 млн

    Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков

    Государственная программа помощи заемщикам

    Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

    • Требования к категориям заемщиков

      Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:

      • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
      • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
      • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
      • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
    • Требования к финансовому состоянию заемщиков

      Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

      • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
      • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
    • Требования к предмету ипотеки

      Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    • Требования по единственности жилья

      Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

      При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

      Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

    При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

    Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

    В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

    В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

    • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
    • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

    Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

    • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
    • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.