Можно ли продать дом купленный в ипотеку в сбербанке

5 способов продать квартиру в ипотеке Сбербанка в 2020 году

В сложной финансовой ситуации или при желании улучшить жилищные условия, заемщик может продать свою квартиру, находящуюся в залоге у банка. Для проведения официальной сделки необходимо получить согласие кредитора, а после погашения задолженности, снять обременение с недвижимости и передать права собственности покупателю.

Существует 5 основных способов, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, каждый из которых, имеет свои преимущества и недостатки.

Причины продажи ипотечной недвижимости

Продать квартиру, находящуюся в ипотеке, не прочь некоторые категории заемщиков, причин этому несколько:

1. Сложности с выплатой займа. Из-за сокращения, увольнения, потери трудоспособности или иных непредвиденных обстоятельств должник не может в полной мере рассчитаться по кредитным обязательствам.
2. Покупка новой квартиры. С появлением второго/третьего малыша семья нуждается в более просторной жилплощади или финансовые возможности позволяют приобрести недвижимость в другом районе города.
3. Обстоятельства внутрисемейного или бытового характера (свадьба, развод, конфликты с соседями, иные причины — могут вынудить людей продать квартиру).

Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

В соответствии с Федеральным Законом № 102 и ГК РФ заемщик вправе перепродать ипотечную квартиру Сбербанка, но только при его согласии. По договору, залогодержателем является кредитор, а так как он заинтересован в ликвидности объекта, то обязан быть в курсе любых сделок с недвижимостью.

Оформить согласие можно после объяснения причин, приведших к необходимости продажи объекта залога. Если банк примет указанные обстоятельства, официальное ходатайство будет одобрено.

Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

Согласно ФЗ № 102 «Об Ипотеке» и ГК РФ, заемщик имеет право использовать приобретенную квартиру по своему назначению, но распоряжаться ею только с согласия залогодержателя. При несоблюдении требования, клиента обвинят в нарушении условий ипотечного кредитования.

Тайно продать ипотечную квартиру не получится, покупатель не сможет зарегистрировать ее в Росреестре из-за обременения.

Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

Банки заинтересованы в своевременном погашении кредитов. Поэтому при возникновении у заемщика желания продать ипотечную квартиру, они пойдут навстречу.

Сбербанк разрешает реализовать недвижимость, которая находится у него в залоге, и помогает в осуществлении сделки.

Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

Согласовывать продажу ипотечной недвижимости нужно всегда, кроме случаев, когда покупатель погашает всю задолженность.

Если в кредитном договоре прописана возможность реализации жилья, передаваемого в залог, то банк не имеет права препятствовать сделке. В иных обстоятельствах, решение зависит от причин, указанных в заявлении.

Кредитор может отказать заемщику, решившему продать ипотечную квартиру, в связи с утратой ожидаемой прибыли от выплаты процентов.

Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

Получить разрешение на продажу квартиры, находящейся в залоге у Сбербанка, может каждый заемщик, если иное не прописано в кредитном договоре. Заявление необходимо подать в отделение учреждения, указав объективные причины. Ответ кредитора будет зависеть от способа реализации недвижимости, срока выплаты процентов.

Для увеличения шансов на положительное решение, продавцу нужно найти клиента, который реально готов купить квартиру за наличные или оформить ипотеку в Сбербанке. Кандидатура будущего владельца рассматривается кредитором, но при несоответствии требованиям, в продаже будет отказано.

Способы продажи ипотечного жилья

Без договора продажа квартиры невозможна. Процедура начинается с обязательного посещения банка для определения приемлемого варианта реализации ипотечной недвижимости.

Досрочная оплата ипотеки покупателем

Способ предполагает внесение задатка от покупателя для погашения ссудной задолженности с дальнейшим снятием обременения. Остаток средств продавцу перечисляется после перехода права собственности.

Важно! При отсутствии нотариального заверения, владелец квартиры может отказаться от сделки, не вернув задаток, поэтому второй стороне необходимо защитить свои интересы.

Продажа квартиры с погашением ипотеки

Существует еще один способ, позволяющий продать квартиру, взятую в ипотеку в Сбере. В этом случае кредитор выступает в роли получателя задатка, а во время сделки используются депозитарные ячейки: первая — для банка, а вторая — для продавца.

Из минусов можно выделить только то, что сделку контролирует банк, и сроки проведения зависят от него. При срочной продаже — это неудобно.

Продажа жилья вместе с ипотечным долгом

Схема, предполагающая передачу прав собственности на квартиру вместе с кредитными обязательствами. Подходит тем, у кого недостаточно средств на покупку жилья .

Продать дом/квартиру в ипотеке с долгами довольно сложно, поэтому сделка оформляется агентствами недвижимости, аккредитованных банком.

Продажа ипотечной недвижимости Сбербанком

Четвертая схема. Используется только при наличии серьезных просрочек или при условии, что заемщик уведомил кредитора о невозможности оплачивать ссуду. Продать квартиру банк может с торгов на специализированных интернет-площадках.

Покупать недвижимость, которая находится в залоге, можно по цене ниже рыночной. Банку важно вернуть выданный займ, не учитывая интересы продавца.

Почему жилье попадает под арест

Основной причиной ареста является несвоевременное исполнение кредитных обязательств владельцем квартиры. Если сумма долга по ипотеке приближена к стоимости недвижимости, то банк может потребовать наложение санкции.

Иные причины:

1. Жилье выступает предметом споров по завещанию, и до разрешения конфликта квартира будет арестована.
2. Владелец недвижимости имеет задолженность по налогам.
3. Собственность заложена в ломбарде.

Принципы аукциона Сбербанка

Сбербанк соблюдает нормы законодательства на каждом этапе торгов. Он предлагает своим пользователям удобный, простой интерфейс, понятный функционал и доступные тарифные планы. С помощью сервиса возможно выкупить квартиру в залоге в любом субъекте РФ на условиях абсолютной анонимности.

Где проводятся торги

Торги осуществляются на официальной интернет-площадке Сбербанка.

Плюсы и минусы аукциона

Преимущества приобретения квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, через аукцион:

1. Быстрая продажа недвижимости с передачей прав собственности.
2. Приобрести жилье можно с хорошей скидкой.
3. Спрос объекта продажи отражается в системе.

Недостатки:

1. На торгах стоимость квартиры может существенно возрасти.
2. Оформить кредит или ипотеку на покупку лота невозможно.
3. Только при постоянном контроле рынка недвижимости можно провести выгодную сделку.
4. На каждые торги нужно оформлять заявки.
5. При излишнем азарте можно превысить имеющийся лимит средств.

Продажа жилья в ипотеку другого банка

Существует два варианта продажи квартиры в ипотеку клиенту другого банка:

1. Процедура двойного обременения. Первичный кредитор разрешает второму банку наложить обременение.
2. Полное погашение ссудной задолженности за счет личных средств покупателя с последующим снятием закладной.

Самое главное — убедить банк в безопасности сделки.

Пакет документов для продажи

Документы для осуществления сделки:

• паспорта обеих сторон;
• справка, подтверждающая платёжеспособность покупателя;
• договор купли-продажи;
• справка об отсутствии долга по ссудному счету;
• закладная по ипотеке;
• документ о зачислении средств в счет долга за недвижимость;
• выписка о снятии обременения.

Этапы продажи ипотечного жилья

Каждый способ предусматривает особый порядок продажи квартиры в ипотеке.

Этапы досрочной выплаты ссуды:

1. Заемщик получает согласие Сбербанка на продажу обремененной квартиры.
2. Банк определяет остаток задолженности по ипотеке.
3. С покупателем составляется предварительный договор купли-продажи и заверяется у нотариуса.
4. Продавец выписывает зарегистрированных жильцов из квартиры.
5. Должник погашает ссуду полученным задатком и снимает обременение.
6. Обе стороны подписывают договор и регистрируют переход права собственности в регистрационной палате.
7. Покупатель передает оставшиеся средства продавцу.

Процедура продажи квартиры с погашением ипотеки:

1. Банк одобряет перепродажу недвижимости и определяет оставшуюся сумму задолженности.
2. Покупатель в первую депозитарную ячейку вносит сумму, равную невыплаченной ипотеке. Во вторую — остаток для продавца.
3. Стороны подписывают договор и подтверждают сделку в Росреестре.
4. После регистрации прав собственности, залоговое обязательство переходит к покупателю, а предыдущий владелец получает доступ к первой ячейке.
5. После погашения долга, бывшему владельцу выдают погашенную закладную на жилье, которую необходимо направить в МФЦ для получения выписки из ЕГРН об отсутствии обременения.
6. Продавец получает средства из второй ячейки.

Этапы продажи квартиры совместно с кредитными обязательствами:

1. Заемщик подает заявление в банк на продажу ипотечной недвижимости.
2. Самостоятельно или по рекомендации банка клиент находит покупателя, готового оформить недвижимость в ипотеку. Первый взнос должен быть не менее суммы задолженности по ипотеке.
3. Обе стороны заключают у нотариуса договор задатка.
4. Покупатель передает первый взнос (задаток) продавцу или банку для погашения задолженности по займу.
5. В МФЦ владелец квартиры снимает с нее обременение и получает выписку из ЕГРН.
6. Покупатель и продавец собирают требуемые документы и передают в Сбербанк.
7. Будущим владельцем квартиры заказывается ее оценка.
8. Обе стороны сделки подписывают договор купли-продажи, регистрируют переход прав собственности.
9. Покупатель перечисляет оставшуюся сумму.

Этапы оформления продажи недвижимости Сбербанком:

1. Заемщик получает одобрение кредитора на продажу недвижимости и подписывает согласие на реализацию объекта.
2. После оценки банк выставляет квартиру на торги. Во время продажи цена может снижаться без уведомления владельца.
3. Открываются две депозитные ячейки, первая — для банка, вторая — для продавца.
4. Обе стороны заключают договор купли-продажи.
5. Банк направляет документы в Росреестр для снятия обременения и получает средства т первой ячейки.
6. После регистрации перехода прав собственности продавец получает остаток денег.

Нюансы продажи жилья с обременением

Продажа недвижимости, находящейся в залоге у банка возможна и официально разрешена законом. Однако, в некоторых случаях процедура имеет свои особенности.

По программе «Военная ипотека»

По договору на военную ипотеку квартира находится в залоге у банка и государства. Продать ее можно, если полностью выплатить долг, или после переуступки прав вместе с долговыми обязательства третьему лицу без снятия обременения.

Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

Продать квартиру, купленную с помощью средств материнского капитала, сложно. Трудности связаны с некоторыми нюансами:

• нужно убедить органы опеки и попечительства, что права детей не будут ущемлены в будущем, и получить от них согласие;
• владельцы квартиры могут продать ее, только при условии, что приобретут новую, направят деньги на постройку дома или разместят вырученные средства на вкладе для детей;

Порядок сделки:

1. Получение согласия органов опеки и попечительства, и Сбербанка.
2. Поиск покупателя и заключение договора купли-продажи.
3. Получение задатка в сумме, равной остатку ссудной задолженности.
4. Снятие обременения с недвижимости.
5. Получение остатка средств от покупателя.

Важно! Оспорить и обойти запрет на продажу квартиры со стороны органов попечительства невозможно.

При наличии несовершеннолетних

В том случае, если одним из владельцев квартиры является гражданин, не достигший 18 лет, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.

Уполномоченное лицо должно убедиться в том, что права ребенка не нарушены и будущие жилищные условия соответствуют санитарно-техническим нормам. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартир, проводят оценку и составляют отчет.

Сделка, в которой участвуют дети — риск для покупателя. В будущем, в судебном порядке истцы могут доказать, что права несовершеннолетних были нарушены.

Как продать квартиру находящуюся в ипотеке сбербанка

Когда человек получает ипотеку, он рассчитывает, что сможет безо всяких трудностей рассчитаться с долгом и полностью выкупить жилье в установленный срок. Увы, так бывает далеко не всегда.

Если финансовое положение семьи значительно ухудшилось, и платить больше нет возможности, необходимо искать возможность избавиться от долга. Один из них – законная продажа жилья, приобретенного в ипотеку.

Сделать это можно с разрешения банка, причем искать варианты продажи нужно до того, как задолженность оказалась просроченной.

 Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка

Есть несколько способов продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка:

1. Покупатель в короткие сроки оплачивает банку оставшийся долг и становится владельцем жилплощади.
2. Второй вариант предполагает, что покупатель становится заемщиком по ипотечному договору и банк переоформляет документы на него. Заемщик должен выплатить оставшуюся часть долга.
3. Если банк не одобряет продажу (заемщик не выплачивает кредит вовремя), то квартира может быть выставлена банком на аукцион.

Продажа квартиры, находящейся в ипотеке – действие, включающее в себя следующие шаги:

1. Поиск покупателя, который обладает требуемой суммой денег.
2. Составление с помощью нотариуса договора купли-продажи.
3. Закрытие кредита.
4. Снятие с квартиры обременения, получение закладной.
5. Продажа квартиры.

Как продать дом в ипотеке Сбербанка

Продажа заложенного дома является еще более сложной сделкой.

Вообще банки России очень неохотно оформляют ипотеку на объекты частного строительства: продавать их сложнее, к тому же, каждый дом, в отличие от квартиры, уникален по своим конструктивным особенностям.

Возникают сложности и с переоформлением земли на нового собственника. Главное условие согласия на перепродажу – высокая ликвидность залога.

Ликвидным залогом дом считается, если он построен из прочных материалов, таких как кирпич и бетон, а не дерево; его фундамент должен быть заглубленным. Объект должен располагаться в населенном пункте, иметь хорошие подъездные пути, все коммуникации должны быть заведены в дом. Если вы хотите быстрее найти покупателя, желательно провести хотя бы косметический ремонт для подготовки к продаже.

,При процедуре оценки определяется его текущее состояние и предполагаемый срок службы, кроме того, специалисты будут предельно тщательно проверять документы. Только если заемщик обладает полным комплектом документов на дом и на землю, можно будет искать покупателя для расчета с банком.

В дальнейшем процедура перепродажи будет аналогичной переоформлению квартиры вместе с долгом. Однако на большую прибыль можно не рассчитывать. С учетом срочности поиска покупателя и наличия обременения цена будет ниже рыночной.

Как продать квартиру под ипотеку Сбербанка

Высокая стоимость жилья на рынке и широкая распространенность услуг ипотечного кредитования являются причиной, по которой собственники жилья, желающие выставить его на продажу, все чаще получают предложения не продавать квартиру за наличные, а воспользоваться услугами Сбербанка и продать квартиру с использованием механизмов ипотеки.

Такая сделка имеет ряд отличий от обычного договора купли-продажи жилья:

1. Нужно собрать больший пакет документов.
2. Сделка заключается за более протяженный срок.
3. Минимальные риски для всех участников сделки, поскольку все документы, сопровождающие сделку, проходят дополнительную экспертизу в банке. Банк же крайне заинтересован в правильности и законности проведения процедуры.

Единственно возможный риск в процессе заключения подобной сделки – возможность лишения банка лицензии. Но подобные случаи встречаются совсем нечасто, а в случае продажи квартиры под ипотеку Сбербанку такое развитие событий практически невероятно.

Если вы решили продать квартиру под ипотеку Сбербанка, вам необходимо предпринять следующие шаги:

• Найти покупателя и, обсудив с ним все детали будущей сделки, заключить устную договоренность. На этой стадии желательно сразу разрешить все спорные вопросы и добиться максимального понимания всеми заинтересованными сторонами всех деталей предстоящей продажи.
• Заключить предварительный договор о купле-продаже квартиры, получить от покупателя аванс.
• Передать покупателю все необходимые документы на объект недвижимости – свидетельство о праве собственности, ксерокопии паспортов или других документов всех собственников жилья, технический план и паспорт квартиры, выписку из домовой книги, справку из бюро технической инвентаризации, копию лицевого счета.
• Покупатель должен представить документы в банк. После этого банк проверит документы и саму квартиру и составит отчет об оценке, на основании которого будет приниматься решение о согласии на сделку. Все эти операции занимают много времени, придется запастись терпением.
• Банк подготавливает основной документ купли-продажи квартиры, который и должны подписать покупатель и продавец.
• Договор регистрируется банком.
• Продавец получает от банка стоимость квартиры. При этом продавец пишет расписку о получении всей суммы. Покупатель получает документы, подтверждающие право собственности на жилье и становится участником программы ипотечного кредитования Сбербанка.

Как видите, продать квартиру под ипотеку Сбербанка не так сложно, как кажется вначале. Если же возникают трудности, всегда можно обратиться за консультацией к специалистам Сбербанка, которые помогут правильно составить договор и объяснят, какие документы необходимо собрать.

Важные мелочи при продаже квартиры под ипотеку Сбербанку:

1. Не отдавайте покупателям оригиналы документов на квартиру! Для решения о предоставлении ипотеки банку достаточно ксерокопий.
2. Выясните, был ли покупатель в каком-нибудь банке, одобрена ли ему ипотека. Нередко покупатели, не до конца осознавая тонкости процедуры, находят продавца, а потом, обратившись за ипотекой, узнают, что им в силу каких-либо причин банк не может одобрить открытия ипотечного кредита или готов предоставить только гораздо меньшую сумму.
3. Не доверяйте продажу своей квартиры и составление пакета документов посторонним людям.
4. Не соглашайтесь переводить свою квартиру в залог до полного расчета и оформления купли-продажи.
5. При наличии сомнений в деталях договора лучше проконсультироваться у юриста или в уважаемой риэлтерской компании. Такая консультация может быть платной, но лучше потратиться на гонорар юриста, чем потерять большую сумму из-за нарушений в оформлении договора.

Как продать ипотечную квартиру Сбербанка в 2020 году: инструкция

В течение срока погашения ипотечного займа в жизни заемщика могут возникнуть обстоятельства и причины, требующие продажи обремененного жилья. Рассмотрим подробнее, как продать ипотечную квартиру Сбербанка, какие здесь существуют нюансы и варианты.

 Можно ли вообще продать квартиру в ипотеке Сбербанка

Ключевыми нормативно-правовыми актами, регулирующими процесс реализации ипотечной жилплощади, являются ФЗ № 102 и ГК РФ. Никаких запрещающих продажу ипотечной жилплощади законов в РФ нет. Решать будет исключительно банк.

Сбербанк, выдавший клиенту ипотеку, по российским законам и подписанному договору об ипотеке является залогодержателем, а значит заинтересованной в сохранении ликвидности объекта стороной. Поэтому логично, что любые действия с залоговым имуществом производятся только после получения официального согласия кредитора.

Получить согласие от Сбербанка возможно только после пояснения заемщиком объективных причин, которые привели к необходимости продажи жилья. Если банк сочтет названные обстоятельства непреодолимыми и аргументированными, то высока вероятность получения положительного решения на подаваемое заявление.

Среди возможных причин подобной сделки можно назвать:

• переезд в другой регион или город РФ;
• изменение состава семьи (развод или рождение детей);
• сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
• ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
• желание расширить жилплощадь и т.д.

ВАЖНО! Если заявка залогодателя о продаже залогового имущества была отклонена Сбербанком, то продажа будет разрешена только после полного погашения ссудной задолженности.

Как продать квартиру с ипотекой по шагам: три пути

Разберем в деталях три возможных и наиболее распространенных варианта продажи заложенной квартиры в Сбербанке: в обход Сбербанка и его участием, а также за наличные.

Продажа квартиры за наличные

Данный способ предполагает сделку с покупателем за наличный расчет. Пошаговая инструкция продажи квартиры в ипотеке в данном случае достаточно проста:

1. Клиент заранее оповещает Сбербанк о намерении реализовать заложенную квартиру.
2. Находит покупателя, согласного на покупку залогового имущества (квартиры) и заключает с ним ДКП.
3. Покупатель вносит оплату в качестве долга предыдущего владельца жилья перед Сбербанком, а оставшуюся часть передает продавцу (заемщику).
4. С залога снимается обременение (только после закрытия кредитного договора).

Дополнительно участникам сделки по продаже недвижимости (по требованию) могут быть выданы справки на оригинальном бланке Сбербанка о снятии обременения с объекта и отсутствии ссудной задолженности.

Продажа квартиры в ипотеку другого банка

Вариант сделки, когда продаваемая квартира находится в залоге у Сбербанка, а потенциальный покупатель планирует оформлять аналогичный займ для ее покупки, сегодня встречается все чаще.

Однако здесь имеется крайне важный нюанс, без соблюдения которого сделка заключена не будет. Покупатель должен иметь собственные средства, величина которых покроет остаток задолженности перед Сбербанком. Если такой суммы в наличии нет, банк откажет в продаже объекта такому покупателю.

Если подобный покупатель найден, то реализация недвижимости производится при соблюдении следующей последовательности шагов:

1. Заключение предварительного ДКП, в котором указывается сумма задатка (остатка долга в Сбербанке, наименование ипотечного банка покупателя, а также порядок и сроки расчетов).
2. Погашение задолженности покупателем за продавца.
3. Освобождение залогового имущества от обременения.
4. Получение нового правоустанавливающего свидетельства.
5. Предъявление требуемого пакета документов в новый банк для оформления ипотеки.
6. Подписание кредитной документации.
7. Регистрация сделки в МФЦ/Регпалате.

Продажа квартиры с участием Сбербанка

Если покупатель недвижимости планирует оформлять ипотеку Сбербанка, то это определенным образом упростит сделку. Сбербанк сделает переоформление залога с продавца на покупателя в рамках специальной программы ипотеки.

Продажа с использованием данного варианта при получении разрешения на отчуждение жилплощади включает в себя следующие шаги:

1. Покупатель подает заявку на ипотеку с обязательным условием, что будет приобретаться конкретная квартира в залоге Сбербанка.
2. Получается одобрение по сделке.
3. Покупатель оплачивает первый взнос продавцу.
4. Банк в один день производит гашение ипотеки выдачу новой на покупателя.
5. Регистрируется одновременное снятие обременение и наложение зново.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сделка очень сложная. Не каждый менеджер готов её провести. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы прояснить вашу ситуацию.

Важные особенности и нюансы продажи квартиры в ипотеке Сбербанка

В случае, если жилье приобреталось с государственной поддержкой, включая использование маткапитала (особенно если в состав собственников входят несовершеннолетние дети), военную ипотеку, то продажа будет иметь массу ограничений. Разберем, как продать квартиру в ипотеке в обозначенных случаях.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Военнослужащий, являющийся участником программы льготного кредитования с выделением средств из государственного бюджета, может продать квартиру в залоге Сбербанка следующим способом:

1. Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
2. Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
3. Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
4. Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
5. С объекта снимается обременение.

Если денег у военнослужащего нет или недостаточно, то возможно повторное оформление военной ипотеки в другом банке.

Альтернативой описанного алгоритма действий может стать переуступка прав или цессия, например, другому участнику НИС.

Если был использован маткапитал

Получить разрешение от любого российского банка, включая Сбербанк, на продажу ипотечной квартиры с маткапиталом крайне трудно. Это связано со следующими нюансами:

• получением разрешения от органов опеки и попечительства (дается только после удостоверения фактов, что права детей не будут ущемлены в будущем);
• продажей только для определенных целей: продажи и покупки новой; обмена; для строительства собственного дома или размещения вырученных средств на вкладе на имена детей;
• выделением обязательных долей на всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.

Наиболее распространенной является ситуация продажи обремененной жилплощади и покупка новой, как правило, более просторной.

Порядок действий при продаже ипотечной квартиры Сбербанка с маткапиталом:

1. Получение разрешения от ООиП (предоставляется в письменном формате) и Сбербанка.
2. Поиск продавца, который согласится купить обремененную квартиру.
3. Заключение с ним ДКП.
4. Погашение остатка задолженности на основании актуальной выписки по ссудному счету.
5. Снятие обременения.
6. Поиск нового объекта недвижимости и его покупка.

ВАЖНО! Если органы попечительства отказали в продаже ипотечной квартиры с маткапиталом, обойти это решение никак не получится, так как все подобные сделки отслеживаются и контролируются. Подробнее о том, как продать квартиру, купленную по материнскому капиталу, читайте тут.

Если есть несовершеннолетние

Если квартира, которая приобреталась ь в ипотеку через Сбербанк, принадлежит наряду со взрослыми членами семьи несовершеннолетним лицам, то по аналогии с предыдущим пунктом для продажи недвижимости потребуется официальное разрешение органов опеки и попечительства.

Их основной задачей является контроль за соблюдением прав детей, а также изучение будущих жилищных условий. Специалисты должны убедиться в том, что будут сохранены или улучшены санитарно-гигиенические нормы, доля не будет утрачена или уменьшена.

В большинстве случае ООиП выезжают на место, а затем составляют независимый отчет о целесообразности планируемой сделки по продаже текущей квартиры.

Сделка по продаже недвижимости с несовершеннолетними сопряжена с рисками для продавца, так как через суд в будущем можно достаточно просто доказать ничтожность сделки и несоблюдения прав детей (особенно в малом возрасте). Подробнее о том, как продать квартиру с несовершеннолетними детьми читайте далее.

Какие документы понадобятся

Для продажи обремененной ипотекой Сбербанка квартиры заемщику потребуется заблаговременно подготовить пакет следующих бумаг:

• российские паспорта собственников жилья (+ свидетельства о рождении несовершеннолетних детей до 14 лет с выделенными долями);
• кадастровый паспорт;
• справка из уполномоченного органа (например, из ТСЖ) об отсутствии долга по оплате жилищно-коммунальных услуг;
• письменное разрешение ООиП на заключение сделки (при наличии несовершеннолетних собственников);
• нотариально удостоверенное согласие супругов на реализацию недвижимости;
• профессиональный отчет об оценке квартиры (составляется одобренной оценочной компанией).

В ряде случаев может потребоваться справка от Сбербанка о согласии на продажу.

Продажа квартиры, купленной в кредит (ипотеку) и стоящую на балансе Сбербанка, разрешается только при получении официального согласия кредитора. Реализация недвижимости возможно за наличные денежные средства, путем оформления покупателем ипотеки в стороннем банке и при непосредственном содействии Сбербанка.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, вы узнаете далее.

Как продать квартиру в ипотеке сбербанка и купить другую в ипотеку

В последнее время продажа кредитного имущества только-только начинает набирать обороты. Многие с удовольствием покупают такую недвижимость. Да и самый популярный банк РФ с лёгкостью позволяет реализовать такую возможность. Она может потребоваться когда угодно.

Например, если Вы ждёте пополнения в семье – была однушка, а теперь требуется двушка, чтобы у ребёнка уже была собственная комната. И это крайне удобно. Сегодня Вы узнаете, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую в ипотеку.

Об этом мало где рассказано настолько точно, как это постарались сделать мы.

pixabay.com

Доступна ли продажа ипотечной квартиры?

Так как в жизни бывают различные ситуации и далеко не все из них можно предвидеть, кредиторы прекрасно понимают, что может возникнуть и такая, когда потребуется продажа квартиры. Эти условия должны быть прописаны в договоре изначально. Поэтому рекомендуем изучать его настолько внимательно, насколько это вообще возможно.

Практика говорит об актуальности следующих вариантов продажи:

• Погашение задолженности раньше указанного в договоре срока. То есть, Вы ищете покупателя, который готов к покупке квартиры, обременённой дополнительным залогом.
• Перекредитование. Наиболее подходящий вариант для тех заёмщиков, что высмотрели в соседнем банке через дорогу куда более выгодные условия. Тогда появляется возможность погасить ипотечную задолженность значительно быстрее (не всегда).
• Смена заемщика. Суть заключается в том, что Вы ищете покупателя, который хочет взять обязательства по ипотеке на себя. Заёмщику доступны то вложенные ранее средства, что пошли на оплату задолженности.

Из вышенаписанного можно сделать вывод о том, что выплачивать ипотеку вовсе необязательно, если Вы собираетесь продавать квартиру. Однако, к данному вопросу нужно подходить с полнейшей ответственностью.

Ситуации, когда может потребоваться продажа квартиры

В целом, можно привести лишь несколько актуальный примеров продажи на таких условиях. И это:

• Потеря основного заработка или невозможность в дальнейшем платить за ипотеку. Большинство людей ведь не задумываются о том, что будет завтра, зато сегодня они берут своё жильё. Пусть и в ипотеку. А потом, когда их увольняют с работы, начинаются проблемы. Но ведь график платежей совершенно никуда не делся и придётся как-то решать эту проблему. И одним из выходов является продажа ипотечной собственности.
• Требуется покупка новой квартиры. Если Вы финансовые трудности не испытываете, Ваша семья стала больше или просто решили обзавестись более просторной квартирой – это также отличный вариант. Также это пользуется спросом, если человек по определённым обстоятельствам вынужден переехать в другой города (работа, семья и так далее).
• Заработок денежных средств на ипотеке. Безусловно, есть и такие умельцы, кто на этом зарабатывает. Притом, достаточно хорошо. Все же понимают, что на этапе строительства квартиры продаются за куда меньшие сумму, нежели потом. И как только дом сдаю, стоимость недвижимого имущества значительно дорожает – в полтора, а то и в два раза в зависимости от региона, района. Но есть и минусы:
• Во-первых, возможны проблемы с застройщиками. Банкротство. Невыполнение обязательств. И многое другое;
• Длительное ожидание. Зачастую, это два и более года. Вплоть до пяти лет.

Также следует понимать, что уведомление банковской организации является обязательным при продаже ипотечной квартиры. Да и никто не позволит Вам оформить такую сделку, только собственное время попусту потратите. Так что, сначала в банк – на согласование – и только затем, после него, можете выставлять квартиру на продажу на бесплатных площадках, привлекать риэлтерские агентства и так далее.

pixabay.com

Продажа квартиры, находящейся в ипотечном кредите

Если Ваше решение окончательное, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с составленной нами инструкцией. Так и только так Вам удастся на выгодных условиях «сплавить» ипотечную квартиру и приобрести себе другую, или… осуществить то, что Вы там задумали.

Ищем покупателя для приобретения залогового имущества

Ключевой момент, поэтому повнимательнее. Клиенты Сбербанка активно пользуются данным вариантом, поэтому и Вы можете. Суть заключается в том, что заёмщик самостоятельно должен найти человека, согласного совершить покупку на выгодных для банка условиях (а для кого же ещё?!).

Нужно, чтобы потенциальный покупатель был согласен со следующими условиями:

• Ему предстоит в полной мере погасить задолженность заёмщика (по ипотеке);
• Дождаться, пока кредитором будет снято обременение;
• Переоформить квартиру в собственность.

Таким образом, сделается является для покупателя не очень-то и выгодной. Соответственно, далеко не каждый может «подписаться» на такую. Что касается практики, то заёмщикам предлагается достойная скидка от покупателей, в связи с чем данные предложения и живут.

Если человек согласен с условиями покупки, то схема действий следующая:

• Нужно узнать общую задолженность по ипотечному кредиту;
• Покупатель должен передать средства продавцу, чтобы тот погасил задолженность в необходимом размере;
• Ипотечный долг спустя небольшой срок будет погашен, после чего снимут обременение;
• Квартиру можно будет переоформить на нового собственника с последующей передачей остальных денежных средств.

Важно: задаток необходимое передавать в присутствии не только сотрудника банковской организации, но и нотариуса. Всё делается по соглашению, под которым подписываются обе стороны.

Продаём кредитные обязательства

Суть данной процедуры заключается в том, что Ваша задолженность и сам залог (недвижимое имущество) переходят в собственность к другому человеку (но на данный момент квартиру ещё нельзя назвать собственностью). Наиболее распространён этот вариант среди тех заёмщиков, что покупали квартиру, будучи в браке, но как говорится «не сошлись характерами», после чего развелись.

В этом случае все долги + сама квартира достанутся одному заёмщику. Покупатель должен будет заняться подготовкой полного пакета документов, чтобы пройти проверку в банке (кредит кому попало не дают). То есть, процедура фактически аналогичная тому, как если бы покупатель получал ипотечный кредит на квартиру.

Отличия заключаются в следующем – покупателю нужно:

• Доказать кредитору свою порядочность и обозначить финансовое положение;
• Внести первоначальный взнос;
• Дождаться съёма обременения;
• Переоформить квартиру на своё имя.

В большинстве случаев, на данную сделку соглашаются родственники или друзья. Люди со стороны такой схеме не слишком доверяют.

pixabay.com

Продаём квартиру через банк

Если Вы выбираете этот вариант, то готовьтесь к тому, что Вам и делать ничего не придётся. Банк самостоятельно найдёт покупателя, после чего отдаст средства Вам.

Казалось бы, вариант более чем достойный – ничего и делать не нужно, зато ни долга не будет, да ещё и денежные средства появятся. Но есть и обратная сторона медали – минимальная стоимость для продажи квартиры. Так как цель у кредитора одна единственная – закрытие долговых обязательств. Вы обязательно потеряете деньги, если обратитесь с данной просьбой к банку. Будьте уверены.

Продаём ипотечную квартиру и приобретаем другую

Наконец, мы дошли до самого интересного. Если Вы хотите более просторную квартирку, то можете попробовать. Теория говорит о том, что данная процедура возможна.

Однако, есть ещё и практика. Здесь всё достаточно проблематично, так как найти покупателя, согласного оплатить Ваши долги, нереально сложно.

Если же Вам его найти удалось, дальше необходимо:

• Найти новое имущество.
• Заняться подготовкой полного пакета документа.
• Повторно пройти проверку в банковской организации.
• Если одобрили ипотеку, то внести первоначальный взнос.
• Заключить договор.

Как правило, это не происходит быстро. От одного месяца (в лучшем случае). Но если кредитор откажет в проведении сделки, тогда Вам придётся заняться поиском средств для погашение ВСЕХ долговых обязательств, что также непросто.

Теперь Вы знаете, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, а после купить другую в ипотеку и примерно представляете, с какими сложностями придётся столкнуться. В любом случае, мы искренне надеемся на то, что у Вас всё получится!

Оригинал статьи: https://b2bmaster.ru/nedvizhimost/kak-prodat-kvartiru-v-ipoteke-sberbanka-i-kupit-druguyu-v-ipoteku/